アイフル審査は厳しいのか？審査基準や審査に通るための対策を徹底解説

「アイフルの審査って厳しいのかな？」

「アイフルの審査に落とされる可能性があるのかな？」

こうした思いを持っている人もいます。

アイフルの審査は消費者金融ですので厳しくないように思われていますが、実際には厳しいポイントもあるので気をつけておかなければなりません。

この記事では、アイフルの審査について詳しく説明していきます。

アイフルの審査状況を見ておけば、よりアイフルを利用する前の対策ができるようになっていきます。

アイフル審査は厳しい！審査を通過できない人も数多くいる

アイフルの審査は厳しく、審査を通過できない人も数多くいます。

一見するとアイフルの審査は消費者金融ですので甘いように感じられますが、アイフルの審査は消費者金融でも徹底して厳しくしているため、審査をなかなか通過できなくなっています。

アイフルが審査を厳しくしている要因として次の要素があります。

アイフルに返済遅延が発生すると利益が得られなくなってしまうため、利益をしっかり得るために審査で情報を仕入れておき、駄目な人は容赦なく排除していく方針を採用しています。

また、リスクを軽減し、悪質なユーザーを排除してサービスを利用していく方針を示しているため、アイフルを利用するためには信頼性をしっかり提示しなければなりません。

信頼されないような情報を出していると、アイフルは厳しい審査対応を取ってしまい、利用できる可能性を持っている人でも審査落ちになってしまいます。

審査に落とされないためには、アイフル側が設定している審査基準をしっかり確認し、審査基準をクリアできるような申込内容を作らなければなりません。

アイフルの審査通過率は38.6％

アイフルの審査通過率は、2023年の上半期で38.6％です。

参考サイト：アイフル月次データ

審査通過率が40％を切っているというのは、10人審査を受けても4人も審査を通過できない状態になってしまうため、利用できる人は限られてしまうのです。

審査通過率がより高い業者も数多くいるのは間違いありませんが、アイフルは審査を厳しくしているため、大体35％～40％の間で推移しています。

確実に審査を通過するためには、アイフルを利用しても大丈夫な状態を作らなければならないため、少しでも申込内容をいい状態にしておくなどの対策が必要です。

アイフルの審査時間は最短18分程度

アイフルの審査時間は最短18分※程度です。

アイフルの審査時間は、9:00〜21:00となり、条件を満たせばお申込み後、最短18分※での融資も可能です。

アイフル公式サイト

条件を満たしているという理由はつけられるものの、審査時間は最短18分※に設定されているため、すぐに審査を完了できる可能性があります。

以前は30分程度とされていた審査時間ですが、アイフル側がより素早く審査できる対応を取るようになったため、審査時間は短くなりつつあります。

条件を満たして最短18分※での審査を完了させられるように調整していくのは重要なポイントとなっていますので、なるべくアイフル側が求めている情報をしっかり提供するようにしてください。

なお、最短で審査が終えられない人は何らかの問題を抱えている可能性があります。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

アイフルの審査基準として適用される項目を確認しよう

アイフルの審査基準として適用される項目については次の要素があります。

年齢は必要最低限に満たない場合は審査を受けられなくなってしまいますので、最低でも年齢制限は満たすようにしてください。

収入の状況や他社借入情報は書類等を利用して確認していくケースが多くなっているため、審査を受ける人は他社借入などの情報を正しく提示していく必要があります。

過去の借入状況もアイフルでは審査基準に加えられるようになっているため、審査状況次第では過去の借入状況を加味して審査落ちというケースもあります。

アイフルの審査が厳しい4つの理由

アイフルの審査が厳しい理由として、次の4項目があります。

収入関連のチェックは厳しく対応しているため、収入をしっかり持っていなければ審査を通過できない点に気をつけておかなければなりません。

また、スコアリングシステムを採用して審査を実施しているため、点数時代では審査に落とされてしまう状況が生まれてしまうのです。

ここからは、アイフルの審査が厳しい理由を詳しく説明していきます。

収入のチェックを徹底しているため

アイフルは収入のチェックを徹底しているため、収入が不足していると審査に落とされます。

理由としてはアイフルが消費者金融であり、総量規制の影響を受けてしまうためです。

総量規制は、貸金業者からのお借入れを年収の3分の1までとする貸金業法のルールです。

法律で決まっているため、原則として年収の3分の1を超えるお借入れはできません。

アイフル公式サイト

アイフルは貸金業者ですので、年収の3分の1までしか融資できません。

年収の金額をチェックして審査をしなければならない以上、収入チェックは銀行系に比べると厳しい判断を受けやすくなっています。

少しでも収入不足が確認されている他、希望している限度額に対して収入が足りない状況を作っている場合は審査に落とされる可能性もあります。

審査通過を実施するためには、より安定した収入が求められるのです。

スコアリングシステムによる逃さないチェック対応が厳しい

アイフルはスコアリングシステムを採用しており、審査のチェック対応が厳しくなっています。

アイフルでもスコアリングシステム(自動与信審査システム)が導入されており、最短18分で審査結果の連絡がきます。

アイフル公式サイト

アイフルではスコアリングシステムによって自動的に審査を実施できる状況を作り上げており、最短での審査時間が早くなるように調整されています。

自動審査ではユーザーが申込内容で記載した内容が点数化され、点数が一定以上を超えると審査を通過できるようになっています。

しかし、点数が一定以上を超えなければ審査を通過できないため、点数を少しでも高められるような状況を作らなければ審査落ちは避けられないのです。

なお、スコアリングシステムの内容については非公開となっており、アイフル側の審査基準はわからなくなっています。

他社借入状況を信用情報で見ているため

アイフルは他社借入状況を信用情報で見るようにしています。

信用情報は消費者金融などの貸金業者がしっかり確認している情報であり、問題となっている情報が記載されていないかしっかりチェックしています。

信用情報では次の情報がチェックされています。

他社借入はもちろんのこと、審査落ちについても確認されている他、現時点での返済状況がスムーズに進んでいるかまで見られています。

また借金の返済遅延についての情報や債務整理の手続きなども記載されているため、審査に落とされやすい情報は残されている傾向が強まっています。

アイフルを利用するためには信用情報の中身が重要になっており、少しでもマイナスの情報が残らないように調整していかなければなりません。

危ないと思われる人には貸さないようにしているため

アイフルは危ないと思われている人には貸さない方針を示しています。

アイフルは次のユーザーには融資しない傾向が強まっています。

アイフルでは明らかにサービスを利用する上で障害になると判断されるユーザーは処分されるようになります。

他社借入状況や信用情報以外にも、アイフルに対して明らかに対応が悪いような状況を作っているとマイナス扱いとされて厳しい判断を受けてしまいます。

利用する場合はアイフルに対してマイナスの情報を出さないように心がけるなど、しっかり対応する環境を作り上げるのが重要です。

アイフルの審査に落とされてしまう原因

アイフルの審査に落とされてしまう原因として、次の要因が関連しています。

アイフルが求めている審査基準に該当していない人は利用できません。

また、他社借入や信用情報など、マイナスとなる情報が多く見つかっている場合は審査に落とされてしまうので注意してください。

ここからは、アイフルの審査に落とされてしまう原因を詳しく説明します。

審査基準に該当していない

アイフルが求めている審査基準に該当していない場合は審査に落とされてしまいます。

アイフルは次の審査基準を求めています。

特に申込条件に該当していない人が多くなっており、申込条件を満たせずに審査を受けている人が確認されています。

例えばアイフルでは「満20歳以上69歳までの方」なおかつ「定期的な収入と返済能力を有する方」を貸付対象者としています。

アイフル公式サイト

年齢制限に引っかかっている人は利用できなくなってしまう他、定期的な収入と返済能力を持っていないと判断される人も審査に落とされます。

審査条件をしっかり満たしておかないと、どれだけ優れている情報を提供したとしても審査に落とされてしまうので気をつけてください。

他社借入が総量規制のルールを超えてしまっている

他社借入が総量規制のルールを超えてしまっている場合は審査に落とされます。

他社借入を保有している場合でも総量規制の範囲内であれば審査を通過できるようになっていますが、総量規制の範囲を超えている場合は審査に落とされます。

総量規制のルールを超えていない	総量規制のルールを超えている
総量規制の範囲までで融資を受けられる	審査に落とされる

総量規制を超えて融資をするのは消費者金融側が違反行為として捉えられるため、基本的に実施できないのです。

明らかに借入状況が悪く、多くの借入をしている人は審査に落とされる可能性が高くなっています。

なるべく他社借入は減らしてから審査を受けるのが無難です。

信用情報にマイナスの情報が掲載されている

信用情報にマイナスの情報が記載されている場合も審査に落とされます。

具体的に次の情報が記載されている場合は審査落ちの可能性が高まります。

借りるユーザー側がアイフルに対して審査にマイナスの情報を提供している場合は、容赦なくアイフル側が審査に落としてしまいます。

特に他社借入の返済状況が悪い、債務整理の意見を持っているなどの問題が抱えられている場合は、信用情報から該当の情報が消えなければ審査を通過できません。

審査通過のためにはマイナスの情報を作らないように心がけておくなど、常に信用情報をきれいな状態に保っていく必要があります。

申込内容に虚偽の記載が見つかった

申込内容に虚偽の記載が見つかった場合も審査に落とされます。

事実と異なる内容を申告していることが判明した場合、虚偽申告として審査に影響を及ぼすことがあります。

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事実と異なる内容を申告していると、嘘をついて融資を受けようとしていると判断されるようになりますので審査落ちの確率がかなり高まってしまいます。

少しだけなら変更してもマイナスに取られないようにしている場合もありますが、明らかに嘘をついていると判断される情報は審査に落とされます。

特に次の項目には気をつけてください。

すべての項目は虚偽記載として認められるため、信用がないと判断され審査に落とされてしまいます。

信用されるような情報を提供しなければ、アイフルの審査を通過するのは不可能です。

アイフルの審査に通過する4つの対策

アイフルの審査を通過するためには、次の内容を確認してください。

審査基準に合致していると判断される状況を作っていないと審査に落とされてしまうため、合致していると判断してから審査を受けてください。

また、マイナスの情報をプラスに見せかける行為は禁止ですので、少しでも素直な情報を記載して信用を得られるようにする必要があります。

ここからは、アイフルの審査を通過するための対策について詳しく説明します。

審査基準に合致しているか事前に確認する

審査基準に合致しているかチェックしてから審査を受けるようにしてください。

具体的には次の情報を確認されるためチェックを徹底していく必要があります。

収入が不足しているのは限度額が作れないという部分でマイナス扱いとなってしまい審査に落とされます。

勤務先の情報や個人情報に問題があれば、虚偽記載や仕事をしていないために収入を得られないと判断されてしまい、審査落ちの確率が大きく上昇します。

他にも他社借入情報や信用情報をチェックして、アイフル側は徹底した審査対策を取っているのです。

数多くの項目でチェックを受けることとなりますが、1つ1つの項目に問題がなければ審査を通過するのは難しい問題ではありません。

虚偽の記載で自分を良く見せる行為は避ける

虚偽記載で良く見せる行為は絶対に避けてください。

虚偽記載を実施した場合、アイフル側は厳しい対応を取ってしまいます。

本契約に際し、当社に差入れた書面（電磁的方法等での申告含む）に虚偽の記載又は申告をしたことが判明したとき。

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アイフルが虚偽記載で審査を通過させたとしても、書面の内容に虚偽記載があれば容赦なく利用停止に追い込める他、場合によっては借りている金額も一括返済を求められるようになっています。

契約時に虚偽記載が見つかってしまえば容赦なく審査落ちになりますし、信用などほぼ得られないような状況になってしまいますので、基本的に虚偽記載は絶対にしないでください。

虚偽記載をしているだけでマイナス情報が増えてしまい、アイフルの審査では厳しい状況におかれるため注意が必要です。

他社借入の状況は素直に記載する

他社借入の情報は素直に記載し、正しい情報で審査を受けてください。

誤った情報で審査を受けるとマイナス材料となってしまい、審査に落とされる確率が高まってしまいます。

アイフルでは信用情報をしっかり確認するため、他社借入情報についても把握した状態で審査を実施できます。

審査の過程では、信用情報機関に照会をするので、お申込み先の消費者金融は借入件数や借入金額もすべて把握できます。

アイフル公式サイト

審査の過程で信用情報を見ておけば、消費者金融の借入件数も金額も全てわかってしまいます。

借入金額に不備があれば、嘘をついて審査通過しようとしていると判断され、審査落ちの確率が大きく上昇してしまうのです。

審査を通過するためには、どのような状態でも正しい情報を記載してください。

なお、他社借入が年収の3分の1以上に到達している場合は審査に落とされてしまいます。

過去に審査落ちを繰り返しているときは申込みを避ける

過去に審査落ちを繰り返している場合は、申込みをしないでください。

審査落ちを繰り返している人は信用がなくなっているため、そのまま審査を受けると厳しい判断を受ける可能性が相当高くなってしまうのです。

審査落ちの回数が少ない	審査落ちの回数が多い
まだ信用できる情報があると判断される	審査に落とされていることで信用がない

審査落ちの回数が明らかに多くなっており、他社の信用を得られないような状態になっている人は、審査を受けないほうが安心です。

更に審査落ちを繰り返すと、最悪の場合はどの会社からも融資を受けられない状況となってしまいますので、借入に影響が及びます。

他社の審査に落とされている状況で審査を受けるのはよくありませんので、審査落ちが続いているときは半年程度の期間を設けて内容を改善し、信頼性を取り返してください。

アイフルの審査で注意したい4つの項目

アイフルの審査で注意しておきたい項目が4つあります。

アイフルは多数のローンを提供していますが、ローンの種類によって審査基準が異なる点に注意してください。

また、トラブルを起こしているユーザーには厳しい対応を取ってしまうため、アイフルとトラブルを起こすのは避けましょう。

ここからは、アイフルの審査で気をつけたいポイントを詳しく説明します。

すべてのローンが同じ審査基準だと思わない

アイフルは多数のローンを提供していますが、すべてのローンが同じ基準で提供されているわけではありません。

アイフルが提供しているローンは次のとおりです。

一般的なキャッシングローンとファーストプレミアムでは審査基準が大きく異なっており、キャッシングローンで審査を通過できる人でもファーストプレミアムでは落ちてしまう場合があります。

理由は金利面に違いがある点などが影響しており、金利が低くなっているローンは審査基準が厳しくなり、一般的なキャッシングローンに対応できる状況だと審査に落とされるのです。

特にファーストプレミアムや事業用ローンは審査基準が通常より厳しい状況になっていますので、審査を通過したい場合は安定した収入などの情報を提供しなければなりません。

アイフルとトラブルを起こしているユーザーは審査に通らない

アイフルとトラブルを起こしている場合は審査に落とされてしまいます。

アイフルとの借入で過去にトラブルを起こしている人は信用されないため、審査に落とされてしまうという状況です。

具体的には次の項目に該当している人はブラックリスト扱いになってしまいます。

返済に問題を抱えている場合はもちろんのこと、代位弁済や破産している状況などがあれば問題を起こしていると判断されて審査落ちになってしまいます。

上記の状態を異動と呼ぶケースが多くなっていますが、異動が発生している状態だと次のような影響を受けてしまいます。

異動と記録されている期間はいわゆる「傷がついた状態」もしくは「ブラックリストに載った状態」であるため、ローンやクレジットカードの審査に通りにくくなる可能性があります。

アイフル公式サイト

ブラックリスト扱いになると基本的に審査は通らなくなりますので、アイフルとの間でトラブルを起こすのは避けてください。

なお、1度でもトラブルを起こしている人は当面の間情報が残ってしまい、審査に影響が及びます。

希望限度額を多く要求しない

希望限度額を増やしてしまうと、審査に落とされる可能性が高くなってしまうため気をつけてください。

希望限度額を増やすことによって、次のデメリットが発生してしまいます。

希望限度額を減らす	希望限度額を増やす
必要な収入が減って審査を通過しやすい	必要な収入が増えて審査に落とされやすい

希望限度額を増やすと必要な収入が増えてしまうため、審査基準が劇的に厳しくなってしまいます。

特に年収の3分の1ギリギリに該当している希望限度額を設定すると審査に落とされやすいため、なるべく余裕を持った収入で審査を受けるように心がけてください。

どうしても高額な借入を希望している場合は、より多くの収入を確保した上で審査を受けることが求められます。

アイフル側の要求には素直に応じておく

アイフル側の要求には応じておき、速やかに審査が進むようにしておきましょう。

アイフル側の要求というのは、次の内容が存在します。

アイフルでは書類を提出しなければなりませんが、書類提出が遅れてしまうと利用する意志がないと判断されて審査に落とされてしまいます。

また本人には電話がかかってくるようになっていますので、本人確認の連絡にでないまま放置している状態になってしまうと審査落ちになってしまう点に気をつけてください。

なお、アイフルは在籍確認を実施していませんので企業側への確認は行いません。

アイフルでは電話での在籍確認を実施しておらず、仮に在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意を得ない限り実施しません。

アイフル公式サイト

アイフルの審査に関するよくある質問

アイフルの審査でよく出てくる質問があります。

アイフルに関連している質問をしっかり見ておき、疑問点を解決してから審査を受けるようにしてください。

アイフルは土日でも審査を実施していますか？

アイフルは土日でも審査を実施しています。

アイフルの審査受付時間は、9：00～21：00です。平日・土日祝日にかかわらず毎日審査を実施しているため、土日祝日のお申込みでも即日にお借入れいただける可能性があります。

アイフル公式サイト

アイフルは審査時間を明記しており、土日祝日にかかわらず同様の時間で審査をしているので安心して申し込みが可能です。

土日にどうしても借入をしたいと考えているのであれば、曜日などに関係なくアイフルの審査を受けて借入手続きに踏み切ってください。

アイフルが持つスコアリングシステムとは何ですか？

アイフルが持っているスコアリングシステムというのは、審査項目に点数をつけて審査していくというものです。

スコアリングシステム(自動与信審査システム)とは、申込みフォームに記入した内容などを点数化して合計点数で融資可否を決定する仕組みのことで、短時間で審査結果を出せるというメリットがあります。

アイフル公式サイト

消費者金融の多くが導入している方法ですが、申込みフォームに記述されている内容を点数に変換し、最終的に合計点数が一定のラインを超えていれば審査を通過できるというものです。

スコアリングシステムによって短時間での審査が受けられるようになったのは大きなメリットで、アイフルの審査時間も最短18分まで縮んでいます。

申込内容が点数にされてしまいますので、内容に問題があると審査に通りづらい状況が生まれる点に注意してください。

アイフルの仮審査を通過すれば大丈夫ですか？

アイフルの仮審査を通過しても審査に落とされる可能性があります。

アイフルの仮審査というのは、本人確認の電話を入れるまでの範囲を示しているもので、仮の状態で審査を終えて本人確認による電話を入れて最終確認を取るという方法です。

しかし、アイフルの仮審査の電話に出なかった場合、仮審査を通過している場合でも融資を受ける意志がないと判断されて審査に落とされてしまいます。

仮審査を通過しているかどうかは電話によって通知されますので、必ず電話に出るようにしてください。

アイフルは審査時に在籍確認を実施していますか？

アイフルは審査時に在籍確認をしていません。

アイフルでは電話での在籍確認を実施しておらず、仮に在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意を得ない限り実施しません。

アイフル公式サイト

在籍確認が必要とされる場合には本人に対して在籍確認を実施するという通知を行いますので、知らないうちに在籍確認という状況はありません。

また、審査状況に問題無しと判断されればほぼ在籍確認はありませんので、会社に電話を入れられる心配はないのです。

審査でギリギリの状態を作ると在籍確認を受ける可能性があるものの、余裕を持って審査を通過できれば特に問題はありません。

アイフルの審査に落とされた場合の対処法はありますか？

アイフルの審査に落とされた場合、半年程度の期間を設けて再度審査を受けるようにしてください。

何度も審査を受ければ通過できるように思われますが、審査を受け続けるのはマイナス材料になってしまいます。

審査落ちの後に余裕を設ける	審査を何度も受け続ける
対策を実施すれば審査通過の可能性が高い	審査内容が変わらないため落とされ続ける

審査を受け続けると最悪の場合はブラックリストに掲載され、審査すらしてもらえないような状況になってしまいます。

審査をどうしても通過したいと思っているのであれば、審査落ちの後はしっかり余裕を持たせて改善を実施し、安心して審査を通過できる状態を作ってください。

アイフルの審査は厳しいためできる限りの対策を実施しよう

アイフルの審査は消費者金融では厳しい分類に入りますので、できる限り対策をしなければなりません。

審査対策をしないで審査を受けてしまうと、アイフルの審査に落とされてしまい、借入ができなくなってしまいます。

借入を実施するためにも、アイフルでは次の対策をしっかり実施してください。

問題を起こしてしまうと審査に落とされやすくなってしまうため、審査に落とされないためにも速やかな対応はしっかり実施しておくのが大切です。

また、他社借入や信用情報などの見られている情報をしっかり整えるため、普段からの借入にも気をつけて対処していくのが重要となります。