プロミスの審査は厳しい？審査基準と通過するためのポイントを徹底解説

「プロミスの審査は厳しいの？」

「プロミスの審査って甘いって聞いたけど実際どうなの？」

プロミスでお金を借りる際に審査に通るか通らないかは気になる人も多いのではないでしょうか？

結論、プロミスの審査は、決して甘くありません。

しかし、事前に気を付けるべき点を理解し、抑えておけば審査に通る確率も高くなります。

そこで、この記事ではプロミスの審査について詳しく解説します。

また、通過するためのポイントを細かくご紹介していきます。

プロミスの審査に落ちないためのポイントなども解説しておりますので、ぜひ参考にしてみてください。

プロミスの審査は他社より甘い？審査通過率や申込者数を比較した結果

プロミスの審査は、決して甘くはありませんが、審査通過率は40％近くあります。

プロミスは、大手消費者金融の中でも人気の高い会社です。

ここでは、プロミスの審査通過率や申込数、新規契約数などを他社と比較しながら、プロミスの審査状況などを解説します。

次の表は、プロミスと他社とを比較した表です。

	プロミス	アコム	アイフル	レイク	SMBCモビット
審査通過率 （2023年8月現在）	39.8％ ※1	42.0％ ※2	37.4％ ※3	26.4％ （2023年6月）※4	非公開
申込者数	68,976名	85,095名	85,643名	－	非公開
新規契約数	27,428名	35,733名	32,046名	－	非公開
借入限度額	500万円	800万円	800万円	500万円	800万円
金利	4.5％～17.8％	3.0％～18.0％	3.0%～18.0%	4.5%～18.0%※6	3.0％～18.0％
融資のスピード※5	最短3分	最短20分※8	最短18分	Webで最短25分※7	最短15分

注釈

※1：SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標を参照
※2：アコム株式会社マンスリーレポートを参照
※3：アイフル月次推移を参照
※4：SBI新生銀行四半期データブックを参照　
※5：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。また、受付時間・申込の曜日・時間帯によっては、審査・振込が翌日以降の取扱となる場合があります
※6：貸付利率はご契約額及びご利用残高に応じて異なります。
営業時間によっては、翌営業日以降の振込となる場合もあります。
※7：21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※8：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

他社と比べても通過率は高く、審査に通りやすい会社と言えます。

消費者金融は審査なしで10万借りることはできませんが、審査通過の可能性を上げていきたいと思う人は、プロミスを検討してみましょう。

プロミスの審査は原則電話連絡なしで申込可能

プロミスの審査は原則電話連絡なしで申請できるため、職場にバレる可能性を最小限に抑えられます。

プロミスの審査では、必ず在籍確認が行われます。

在籍確認は、申込者が勤務している会社に在籍しているかの確認をおこなうことです。

よくある確認方法として、勤務先へ電話をかける方法があります。

在籍確認の電話があると、会社の人に借入がバレてしまうので困るという方もいらっしゃるでしょう。

しかし、安心してください。

プロミスの場合、原則として勤務先への電話連絡はしません。

もし、電話確認が必要になった場合は、事前に申込者に連絡が入りますので、プロミス側と相談しながら対応することも可能です。

例えば、電話をかけてもらう時間の相談や周りの人にバレない方法でかけてもらうなどの対処法を相談することができます。

電話確認の連絡が入ったら、ご自分の要望をしっかりと伝えてみるようにしましょう。

Web完結なら最短3分で審査結果が確認できる

プロミスはWEB完結だと最短3分で審査結果がわかるので、急いでいる方におすすめなカードローンです。

大手消費者金融の特徴は、最短即日で借入が可能な点です。

プロミスも例外ではなく、WEBからの申込で最短3分後には借入が可能となります。

また、インターネット振込を希望すれば、審査の結果が出てから10秒後には指定の振込先へお金が振り込まれるので、急いでいる方には安心して利用可能です。

返済について心配な方は、プロミスのホームページにある返済シュミレーションの機能を使って返済金額をチェックしておきましょう。

返済シュミレーションページでは、事前に借入したい金額や返済金額を入力することで返済のイメージができ、返済予定を計画できます。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスの審査は厳しい！申込条件から予想できる3つの審査基準

プロミスの審査が厳しい理由は、貸金業法に基づいて返済能力があるかどうかを判断するためです。

審査通過率は約4割を占めてはいますが、簡単にカードローンの審査に通るわけではありません。

これは、プロミスを含む消費者金融会社どこでも同じようなことが言えます。

消費者金融会社は、貸金業法という法律に守られており、申込者の返済能力や年収を調査することが義務付けられているのです。

全ての借入れについて、①借入れの際の返済能力の調査義務、
②返済能力を超える貸付けの禁止

引用：金融庁　貸金業法等の改正について

そのため、徹底した審査が行われます。

つまり、審査が甘い会社は基本的にないのです。

そこで、ここでは、申し込み条件から予想できる3つの審査基準について取り上げていきます。

ご紹介する3つの審査基準は次のとおりです。

審査では、申込者についてお金に関する徹底的な調査が行われます。

収入源や他社などからの借入情報などを見ることで、申込者に返済能力があるかどうかを見極めることになるからです。

ひとつずつ、取り上げて解説していきます。

申込者本人に安定した継続収入がある

プロミスの審査では、申込者本人に安定した継続収入があるかを必ず確認します。

審査では、勤務会社の情報や職業、年金などの収入情報の確認が行われます。

特に注目される点が、収入の安定です。

会社員の場合、勤務先に在籍していることが条件としてあげられます。

在籍確認をすることで、会社から毎月安定したお給料があるかがわかるので、審査に通りやすくなります。

一方で、会社経営者やフリーランスの方は、より厳しい審査が問われます。

特にフリーランスの場合は、個人の働き方によって月々の収入が変わってくるので、審査がより厳しくなると考えておいた方が良いでしょう。

個人事業主や会社経営者という立場でも、毎月安定した収入が発生しているかどうかが重要視されるのです。

借金総額が年収の1/3以下におさまっている

プロミスの審査では、申込者が借入を行っているかどうかも審査の基準になり、年収の1/3以内に納まっているかどうかも見られます。

日本貸付業協会によると借入総額が年収の3分の1を超える借入は原則禁止とされています。

借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。

引用：金融庁　貸金業法Q&A

これを総量規制と言います。

総量規制の情報は、「指定信用情報機関」にデータとして記録されており、消費者金融は、この信用情報機関から情報を得て審査を行っているのです。

仮に、信用情報機関から得た情報から年収の3分の1程の借入を既に行っていた場合は、審査に通らなくなってしまいます。

プロミスの審査でも、信用情報機関を使って申込者の総量規制を見ています。

もし、借入がいくらあるか心配な方は、指定信用情報機関を使ってどれくらい借入を行っているかを調べることも可能です。

プロミスの審査に申し込みたい方で他社から借入を行っている場合は、審査に申し込む前に年収の3分の1程度の借入をおこなっているかどうかを確認しておくことをおすすめします。

信用情報に返済遅延などの記録が登録されていない

プロミスの審査で重要なのは、信用情報機関に返済遅延などの記録が登録されていないかの情報です。

信用情報機関では、借入の情報や返済の履歴なども一定期間記録されています。

過去に返済の遅延をしたことがある人や、払い忘れをしてしまって延滞していたことがある人は、要注意です。

また、カードの支払いに関する遅延や、割賦返済による遅延などの記録も信用情報機関には記録されています。

消費者金融の審査では、返済の遅延や繰り返しの延滞記録などお金に関するマイナスなイメージにも敏感です。

遅延の記録があるということは、お金に関してルーズで返済能力が低いと見なされてしまうのです。

普段から返済期限は厳守するとともに、計画を持って返済することを意識しましょう。

プロミスの審査を通過するための4つのポイント

ここからは、プロミスの審査に通過するためのポイントを4つご紹介します。

プロミスの審査は厳しいですが、審査基準を守り、抑えるべきポイントを厳守すれば、審査に通りやすくなります。

審査基準や条件から、プロミスの審査に通過するためのヒントを得ることができます。

審査に落ちてしまうのは、返済能力がないと見られてしまうからです。

ここでは、審査に通過することに焦点を合わせて、注意すべきポイントをご紹介します。

勤務先への勤続期間は最低でも半年は続けていること

プロミスの審査に通過するためには、勤務先への継続勤務は最低でも半年以上続けることをおすすめします。

先にもご紹介した通り、プロミスの審査では、申込者に月々の安定した収入があるかどうかを審査通過の判断基準としています。

このため、同じ勤務先に継続勤務しているかどうかが重要です。

審査前の提出資料の中には、給与明細や源泉徴収票など勤務先情報がわかる資料の提出を求められることもあります。

特に給与明細は、数か月間分の明細書の提出を求められることもあります。

そのような場合に、1〜2ヶ月間しか提出できないとなると、審査に不利になってしまいます。

プロミスの審査を受ける場合は、最低でも半年以上の会社勤務など継続して働いていることがわかるような取り組みをしておくのが良いでしょう。

返済期限は厳守する

プロミスの審査で注意する点は、普段から返済期限を守ることです。

借りたお金を返すのは、当たり前のことですが、借りた後の返済がとても重要です。

返済ができないということは、お金にルーズでだらしないと見なされてしまいます。

もし、あなたが人にお金を貸すことになった場合、返済の期限を守れない人に、お金を貸したいと思うでしょうか？

消費者金融会社の立場でも同じことが言えます。

お金を貸す事業であるからこそ、お金を貸すのは期限を守る人に貸したいと思うのは当たり前のことです。

「借りたお金は返済期限を守って返す」

これを頭に入れて、計画を持って返済していくようにしましょう。

他社への借入が複数ある場合は返済するか一つにまとめる

プロミスの審査に他社での借入がある状態で挑む時は、借金を一括返済するか一本化するのがおすすめです。

複数の借入がある場合、それぞれに利息がかかってしまい、利息分だけ多くのお金を返さなければいけません。

プロミスでは、「信用情報機関」で申込者の借入状況を調べた上で、審査を行います。

当然、総量規制で年収の3分の1の借入が行われていないかも調べられてしまうので、複数の借入がある情報も分かってしまいます。

何社も借入があると、返済能力が低いと判断されてしまい不利な状況になります。

プロミスの審査に通過するためには、できるだけ借入の額や借入先数を減らして臨むようにしましょう。

そうすることで、審査に通過する確率も高くなるのです。

申込はプロミス1社だけにする

プロミスの審査に通過したい人は、借入の申込先はプロミス1社だけにしましょう。

審査に落ちたら嫌だから、複数の消費者金融会社に手あたり次第申し込もうと考える人もいらっしゃるかもしれません。

その考え方はとても危険です。

なぜなら、複数の消費者金融に同時に申し込むことで、信用情報機関に全て記録されてしまうからです。

信用情報機関では申込履歴なども詳しく記録されます。

同じ時期に複数の消費者金融に申し込んでいることで、お金に困っていると見られてしまうからです。

つまり、お金に困って多額の借金をすることで、返済能力が疑われてしまい、審査に不利に出てしまう可能性が高くなります。

落とされてしまうかもしれない不安を抱く気持ちはわかりますが、複数申し込むことで、消費者金融会社に「返済能力がないのでは？」と疑われてしまっては本末転倒です。

借入の申込をする際は、1社に絞って申込をすることがとても重要です。

プロミスの審査で落ちた方に共通する4つの原因

次は、プロミスの審査で落ちた方に共通する4つの原因についてご紹介します。

プロミスの審査で落ちてしまう原因はいくつか考えられますが、最も重要なことは、返済能力があるかどうかです。

消費者金融などの貸金業者は、お金を貸すだけでは終わりません。

貸金業法によれば、貸金業はお金の貸付をしたり、金銭の賃借の媒介を生業としておこなっています。

消費者金融などの貸金業者は、返済能力がない人にはお金を貸すことはできません。

つまり、返済能力があるかどうかを見極めるために、審査があるのです。

そこで、ここでは、審査に落ちた人に共通する原因について解説していきます。

どの項目も、返済能力の有無について重要視されていることです。

一つずつ、対処法を含めて解説していきますので、ぜひ参考にしてください。

収入が不安定もしくは仕事をしていない

収入が不安定であったり、仕事をしていなくて無収入の人はプロミスの審査に落ちてしまいます。

プロミスの審査はもちろん、他の消費者金融業者でも、収入については、厳しく審査します。

返済能力として、安定した収入があるかどうかがとても重要となるのです。

プロミスの申込条件の中には「申込していただける方として年齢18〜74歳のご本人に安定した収入のある方」と記載されています。

参照：プロミス公式サイト　アプリローンのご紹介

「安定した収入」と書かれていることから、不安定な収入の人は審査の対象外になるのです。

また、不安定な収入と見なされてしまう人の中には、フリーランスや個人事業主の方も含まれています。

フリーランスや個人事業主の方は、仕事を自由にできる一方で、収入が不安定になる確率も高くなってしまいます。

プロミスの審査でも、フリーランスや個人事業主は会社員の方より審査が通りにくい傾向にあるようです。

フリーランスや個人事業主でプロミスの借入を希望される方は、確定申告書など収入を証明するものを用意しておきましょう。

この他に、年金のみの収入の方は申込できないと記されているので注意しなければなりません。

プロミスの審査に通過したい人は、安定した収入を確保してから申し込むようにしましょう。

申込時点で借金総額が年収1/3を超えている

プロミスの審査に申し込む時点で、借金総額が年収の3分の1を超えている人は審査に落ちる可能性が高くなります。

貸金業法によれば、借り過ぎや貸し過ぎの防止対策として「総量規制」を設け、年収の3分の1以上の借入は禁止としています。

そのため、審査の段階で年収などの書類の提出を求められ、申込者に対して、借入がいくらあるのかを調査されるのです。

プロミスの審査では、借入希望額によって収入証明書などの提出を求められることもあります。

収入証明書の提出を求められる場合は次のとおりです。

ご希望のお借入額が50万円を超えるお客さま
ご希望のお借入額と他社でのご利用残高の合計が100万円を超えるお客さま
お申込時の年齢が19歳以下のお客さま

引用：プロミス公式サイト　お申込条件と必要書類

他社で借入を行っている場合、信用情報機関のデータベースを調べることで申込者がどれくらい借入しているかが分かってしまいます。

つまり、プロミスを含む消費者金融は、年収と借入のバランスを考え、過度な借入をしないような配慮をしてくれているのです。

プロミスの審査に臨む前に、一度借入がどれくらいあるかを把握しておくようにしましょう。

信用情報に返済遅延などの事故情報が登録されている

プロミスの審査は、信用情報に返済遅延などの事故情報が登録されている状態では通過できません。

信用情報では、借入だけでなく、返済履歴などの情報も一定期間ではありますが細かく掲載されています。

通常、期限内に返すことができていれば問題ないのですが、遅延をしたり、返済をしていなかったなどの情報は審査をする上で重要な情報となってしまいます。

さらに、過去に債務返済や自己破産などリストに載ってしまった場合も審査基準の対象となります。

つまり、過去に返済に関するあまりよくない情報は、返済能力がない人と見なされてしまうので、審査に通らなくなってしまうのです。

普段から返済計画は守ること、お金を借りる前に返済計画が整っているかどうかを見極めたうえで借入をおこなうようにしましょう。

他社での借入を遅延または延滞している

プロミスの審査で落ちるのは、他社への借入を現在遅延・延滞している方です。

信用情報機関では、他社への借入状況なども掲載されており、当然、返済履歴も見ることができます。

もちろん、遅延をしたり、滞納していた場合も細かく掲載されてしまいます。

遅延や滞納履歴がある場合は、まず審査は通らないと思っておいた方が良いでしょう。

他社借入の遅延・滞納は、返済能力が著しく低いと見られてしまうためです。

期限を守れない人に誰もお金を貸そうとは思いませんよね？

プロミスの審査でもこのような返済に関する情報には厳しいです。

審査に通るためにも、他社で借入をした場合でも普段からきちんと期限は守るようにしましょう。

また、クレジットカード払いや携帯電話の割賦払いなどの遅延や延滞もしないよう気を付けてください。

プロミスの審査から借入までの流れ

ここからは、プロミスの審査から借入までの流れについてご紹介します。

プロミスは、申込〜審査〜借入までが簡単で利用しやすいと評判の高い消費者金融会社です。

特に申込から借入までの時間が最短3分で融資可能とあることから、急にお金が必要になってしまった人などにはおすすめのサービスとなります。

ここでは、おすすめポイントも含めて、プロミスの審査から借入までの流れを順に解説していきます。

プロミスの審査を含めて借入までの流れを知っておくことで、スムーズに借入の申込ができます。

申込方法は3種類

プロミスの申込方法は3つあります。

一番手続きが簡単なのは、「WEB・アプリ」の2つです。

プロミスでは、WEBやアプリなら原則365日24時間申込が可能で、時間を気にすることなく申し込むことができます。

また、プロミスでは、「WEB完結」での申込もおこなっています。

WEB完結とは、申込から借入、返済まで全てWEBで完結でき、必要な書類の郵送や受け取りといった手間を省いてお金を借りることができます。

WEBを使ってこっそりと、バレることなくお金を借りたい人におすすめです。

その他にも電話から申し込める「プロミスコール」や、お店に来店して直接オペレーターとやり取りしながら申し込む方法もあります。

ネットが苦手な人やオペ―レーターと相談しながら申込みたい人は電話や来店方法での申込を検討してみましょう。

プロミスの審査結果はメールか電話

プロミスの審査結果は、メールか電話で届きます。

プロミスで申し込みが完了すると審査結果の連絡が届きます。

審査結果がわかるのは最短で3分です。

申し込みの時間や申込状況によっては、審査に多少の時間がかかりますが、比較的早い段階で結果がわかります。

銀行ローンや目的別ローンを利用する場合は、数日から1週間程かかる点を考えると、早めにお金が借りたいと希望されている方にはプロミスはオススメです。

また、結果の連絡時には、契約可能額もわかります。

審査通過後はすぐに借入可能

プロミスの審査結果の連絡後は、すぐにお借入れが可能になります。

一番早いのは、インターネット振込です。

インターネット振込なら、結果がわかってから最短10秒後には指定した銀行口座にお金が振り込まれます。

インターネット振込の場合は、WEBからの手続きが必要となりますが、365日24時間の利用が可能になる点や、振込手数料は無料などのサービスが充実しているのが特徴です。

また、返済もインターネットから簡単に操作でき、自分のタイミングで返済することも可能です。

プロミスでは、審査通過後の借入サービスにも力を入れています。

その中の一つとして、30日間利息0円のサービスがあります。

30日間利息0円は、初めての借入をおこなった翌日から30日間が利息が無料となるサービスです。

プロミスでは、契約後にすぐに利用しなくても、初めてお金を借りた日の翌日が起算日とされ、そこから丸々30日間は利息が付きません。

初めて借りた時から30日間と考えればよいので、安心してお金を借りることができます。

プロミスの審査についてよくある4つの質問

最後に、プロミスの審査についてよくある質問を4つご紹介します。

プロミスの審査は、厳しいと言われており、審査を受ける前の段階で不安を抱えてしまう人もいらっしゃるかもしれません。

そんな時は、よく出ている質問を参考にしてみると良いでしょう。

よくある質問としてご紹介するのは次のとおりです。

よくある質問を事前に読んでおくことで、実際の審査に安心して臨むことができます。

アルバイトやパートでも審査を受けられますか？

アルバイトやパートでもプロミスの審査を受けることは可能です。

ただし、条件として、安定した収入のある人に限ります。

理由は、安定した収入があることで、一定の収入がある人は返済能力があると判断されるからです。

そのため、日雇いアルバイトの方などその日暮らしでしか収入が保証されていない方は審査に落ちてしまう可能性があります。

また、フリーランスの方も審査に落ちやすい傾向にあるので、気をつけましょう。

プロミスの審査に通るためには、安定した収入があることが大前提とも言えます。

しっかりとした収入の土台を組み立てて審査に臨むことをおすすめします。

審査に落ちてしまったら再度審査を受けることはできますか？

プロミスの審査に落ちた後の再審査は受けないことをおすすめします。

一度審査に落ちてしまうと、落ちた履歴は信用情報機関に記録されてしまいます。

そのため、再度審査を受けたとしても落ちる可能性が非常に高くなるのです。

審査に落ちてしまった場合は、信用情報が元の状態に戻るまで申し込みは控えましょう。

また消費者金融にはプロミスなどの大手消費者金融とは別に、地域密着型の中小消費者金融もあります。

中小消費者金融は大手とは違い、独自の審査基準を採用している傾向が強いです。

お金を借りたい方は、中小消費者金融への申し込みも一度検討してみましょう。

ただし、「審査がない」「審査が甘い」などの誇大広告を使うのは闇金だけです。

申し込む時は、間違えて闇金や違法業者から借入しないように注意してください。

郵送物は届きますか？

プロミスの審査は「WEB完結」から申し込むことで、郵便物など受け取ることなくお金を借りることができます。

WEB完結では次のサービスがあります。

これらのことがすべてWEBで完結してしまうので、家族や他人に知られたくない人でも安心して利用できます。

在籍確認はありますか？

プロミスの審査でも在籍確認は必ずあります。

在籍確認は、申込者が申込時に記入した勤務先へ在籍しているかを確認することを言います。

プロミスでも審査時に在籍確認はおこなわれており、必要書類の提出が求められるのです。

プロミスの公式ホームページによると、在籍確認はおこないますが、勤務先への電話連絡は原則として行っていません。

また、勤務先へ電話連絡をしなくてはいけない場合は、事前に申込者に同意の連絡が入るそうなので、安心してください。

プロミスの審査は厳しいが審査に通過するには借入と返済能力のバランスが大切

今回は、プロミスの審査について審査通過率や審査基準を踏まえてご紹介してきました。

プロミスでお金を借りるために審査を希望される場合は、次のことを意識しながらのぞむようにしましょう。

プロミスの審査に通過するためには、収入と返済能力のバランスが大切です。

収入が多くても、他社との借入が年収の3分の1以上を超えてしまっていては、プロミスでの審査は通らないと考えておいた方が良いです。

審査で重要なことは、単にお金を借りることが目的になるのではなく、借入から返済までのバランスをしっかりと考えて、申込者に返済能力があるかどうかを判断する点です。

審査に落ちてしまう前に、お金を借りている状況や返済への意識などを整えて臨むことを大前提として考えていきましょう。

最後に、プロミスの審査を使ってお金を借りる時は計画を立てて借りるようにしましょう。

アイフル：※フリーター・主婦：安定した収入がある方に限る ※利用限度額が50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合） ※利用可能コンビニATM：提携先ATM設置店のみ ※貸付条件はこちら