持ってるだけでお得なクレジットカード15選!お得に使える選び方・注意点も解説

持ってるだけでお得なクレジットカード15選!お得に使える選び方・注意点も解説

「持っているだけでお得なクレジットカードはないかな?」

「クレジットカードをお得に使える選び方を知りたい」

そのような悩みをお持ちの方がいらっしゃるのではないでしょうか。

結論、持っているだけでお得なクレジットカードは以下の通りです。

持っているだけでお得なクレジットカード

クレジットカードの紹介では、ポイント還元・特徴を比較表でまとめています。

自分にあわせて選んでみてください。

この記事では、持ってるだけでお得なクレジットカードを紹介します。

お得に使える選び方や注意点も解説しますので、持っているだけでお得なクレジットカードをお探しの方はぜひ参考にしてください。

目次

持ってるだけでお得なクレジットカード15選!ポイント還元・特徴で厳選

持ってるだけでお得なクレジットカード15選!ポイント還元・特徴で厳選

持ってるだけでお得なクレジットカードを紹介します。

紹介するクレジットカードの選定基準は、以下の通りです。

クレジットカードの選定基準
  • ポイント還元
  • 特徴
クレジットカード名ポイント還元率付帯保険ブランド年会費特徴申し込み条件発行会社発行スピード
モビット
Tカードプラス
詳細はこちら
0.5%ショッピング補償
(年間100万円まで)
Mastercard永年無料幅広い店舗で利用可能な
Vポイントが貯められる
満20歳以上信販系5日程度
JCBゴールド
詳細はこちら
0.5%・海外旅行傷害保険
・国内旅行傷害保険
・国内/海外航空機
遅延保険
・ショッピングガード
保険(国内・海外)
・スマートフォン保険
JCB初年度無料
翌年:1万1,000円
優待サービスが
充実している
20歳以上信販系最短5分
三井住友
カード(NL
詳細はこちら
0.5%選べる無料
保険から
いずれか
Visa・Mastercard永年無料対象店舗で最大7%
ポイント還元される※1
18歳以上
※高校生を除く
信販系最短10秒※
Olive
詳細はこちら
0.5%・お買物安心保険
・海外旅行保険
・国内旅行保険
・その他
VISA永年無料
※一般のみ
給与・年金受取で
特典が付与される
18歳以上銀行系最短3営業日
楽天カード
詳細はこちら
1%海外旅行
傷害保険
VISA・MasterCard・
JCB・American Express
永年無料100円で1ポイントだからポイントを貯めやすい18歳以上流通系最短3日
PayPayカード
詳細はこちら
1%なしVISA・MasterCard・
JCB
永年無料PayPayへの直接
チャージできて
便利に使える
18歳以上信販系最短7分
プロミスVisaカード
詳細はこちら
0.5%海外旅行
傷害保険
Visa永年無料年会費無料なのに
海外旅行障害保険が
最大2,000万円
18歳以上
74歳以下
消費者金融系最短3分(プロミス審査)
※ 最短5営業日(カード発行)
エポスカード
詳細はこちら
0.5~1.0%海外旅行傷害保険
(利用付帯)
VISA永年無料対象店舗から3つまで
ポイントアップショップに登録できる
18歳以上流通系最短数分
ファミマ
Tカード
詳細はこちら
0.5%盗難保障・JCB海外お買い物保険JCB永年無料ファミリーマートで2%
ポイント還元される
18歳以上流通系最短数日
イオンカードセレクト
詳細はこちら
0.5%海外旅行傷害保険VISA・MasterCard・JCB永年無料イオンでの特典が豊富で
ポイントを貯めやすい
18歳以上流通系最短即日
Nudge
詳細はこちら
なし海外旅行傷害保険
(利用付帯)
VISA永年無料世界中のVisa加盟店で
使えて不自由しにくい
18歳以上ナッジ株式会社1〜3営業日
セブンカード・プラス
詳細はこちら
0.5%ショッピングガード保険JCB・VISA永年無料nanacoにオートチャージできて
利便性が高い
18歳以上流通系最短10分
Amazon Mastercard
詳細はこちら
1%海外旅行傷害保険・お買物安心保険Mastercard永年無料Amazonでの買い物だと
還元率が1.5%になる
満18歳以上銀行系最短5分
リクルート
カード
詳細はこちら
1.2%旅行損害保険(海外)VISA・Mastercard・JCB永年無料貯まったポイントをdポイントまたはPontaポイントに交換できる18歳以上ネット系最短10分
dカードGOLD
詳細はこちら
1%海外旅行保険VISA・Mastercard11,000円ドコモの通信料金の10%
還元でお得に利用できる
満18歳以上ネット・通信系最短5日

※お申込みの時間帯や審査状況によりご希望に添えない場合がございます

モビットTカードプラスは幅広い店舗で利用可能なVポイントが貯められる

おすすめポイント
  • 幅広い店舗で利用可能なVポイントが貯められる
  • カードローン・クレジットカード・Vポイントカード機能が1枚で便利に活用できる
  • Vポイントはローン返済にも利用できる

モビットTカードプラスは、幅広い店舗で利用可能なVポイントが貯められます。

VポイントはTSUTAYA以外にも、コンビニやドラッグストア、ネットショッピングなどさまざまな店舗・サービスで利用できます。

またローンの返済にも利用できるため、ポイントの使い道に迷う心配が少ないです。

さらにモビットTカードプラスは年会費無料であるため、もしクレジットカードを使わなかったとしてもコストがかかりません。

カードローン・クレジットカード・Vポイントカード機能が1枚で利用できるため、カードの枚数を減らしたい人にもおすすめです。

モビットTカードプラスのお申し込みはこちら

年会費永年無料
基本ポイント
還元率
0.5%
付帯保険ショッピング補償
(年間100万円まで)
発行日数最短5営業日
電子マネー
(スマホ決済)
Vマネー
ブランドMastercard
発行会社信販系
申し込み条件満20歳以上
※カードローン審査通過後にクレジットカードの審査があります。

※Tカードプラス(SMBCモビット next)は2024年9月29日(日)を以てサービス終了となります。

JCBゴールドは優待サービスが豊富

おすすめポイント
  • 国内外の様々な空港ラウンジを無料で利用できる
  • 旅行傷害保険が海外最高1億円で旅行時の不安を低減できる
  • 新規入会・利用で最大35,000円分のキャッシュバックがもらえる

JCBゴールドは、国内外の様々な空港ラウンジを無料で利用できます。

対象の空港ラウンジは、国内の空港ラウンジとハワイのダニエル・K・イノウエ国際空港の空港ラウンジです。

さらに旅行損害保険が適用範囲なら、海外で最高1億円・国内旅行で最高5,000万円が補償されます。

年会費は1万1,000円(税込)ではあるものの、初年度は無料です。

旅行や出張が多い方なら年会費以上に特典を活用できる可能性があります。

JCBゴールドのお申し込みはこちら

年会費初年度無料
翌年:1万1,000円
基本ポイント
還元率
0.5%
付帯保険・海外旅行傷害保険
・国内旅行傷害保険
・国内/海外航空機遅延保険
・ショッピングガード保険(国内・海外)
・スマートフォン保険
発行日数最短5分
電子マネー
(スマホ決済)
QUICPay・Apple Pay
ブランドJCB
発行会社信販系
申し込み条件・20歳以上
・安定継続収入のある

三井住友カード(NL)は対象店舗で最大7%ポイント還元される※1

おすすめポイント
  • 対象店舗でのタッチ決済で最大7%ポイント還元される※1
  • ナンバーレスで覗き見や不正利用のリスクを低減できる
  • 24時間受付で最短10秒で発行可能

三井住友カード(NL)は対象店舗でのタッチ決済時、最大7%※1ポイント還元されます。

対象店舗にはコンビニや飲食店が含まれているため、日常生活で無理なくポイントを貯めることが可能です。

さらに三井住友カード(NL)は会員番号・有効期限・セキュリティコードが記載されていないため、カード番号の覗き見や不正利用のリスクを低減できます。

カード番号はアプリで確認が可能なため、番号の表記がなくても便利に活用できます。

三井住友カード(NL)は24時間受付で最短10秒でカード番号が交付されるため、思い立ったときにいつでも申し込めることも魅力です。
※即時発行ができない場合があります。

三井住友カード(NL)のお申し込みはこちら

年会費永年無料
基本ポイント
還元率
0.5%
付帯保険選べる無料保険からいずれか
発行日数1~2週間
電子マネー
(スマホ決済)
iD
ブランドVisa・Mastercard
発行会社信販系
申し込み条件18歳以上
(高校生除く)
三井住友カード(NL)注釈 ※1

※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済が対象
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

Oliveは給与・年金受取で特典が付与される

おすすめポイント
  • 給与・年金受取で特典が付与される
  • 4つの機能が1枚になっているからカードの枚数を減らせる
  • 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済で7%ポイント還元

Oliveは、給与・年金受取で特典が付与されます。

給与・年金受取の特典の特典内容は、月200ポイントの付与です。

またOliveを契約している人全員が対象でATM手数料または振込手数料が無料になる特典があります。

Oliveは、キャッシュカード・クレジットカード・デビットカード・ポイント払いの4つの機能があるカードです。

アプリでいつでも支払い方法を切り替えられるため、都合にあわせて便利に活用できます。

Oliveのお申し込みはこちら

年会費永年無料
※一般のみ
基本ポイント
還元率
0.5%
付帯保険お買物安心保険・海外旅行保険・国内旅行保険・その他
発行日数最短3営業日
電子マネー
(スマホ決済)
Oliveフレキシブルペイ
(Apple Pay・Google Pay・PayPay・楽天ペイ・d払い・LINE Pay)
ブランドVISA
発行会社銀行系
申し込み条件18歳以上
(高校生除く)

楽天カードは100円で1ポイントだからポイントを貯めやすい

おすすめポイント
  • 100円で1ポイントだからポイントを貯めやすい
  • ポイントをカードの支払いに利用できる
  • 新規入会&利用で5,000ポイントもらえる

楽天カードは100円で1ポイントが還元されるため、ポイントを貯めやすいカードです。

貯まったポイントは月々の支払に利用できるため、使い道に悩まずに済みます。

さらに、楽天カードはポイントアップキャンペーンが充実しており、楽天グループのサービスでは最大還元率14%となります。

そのため、楽天市場をはじめとする楽天グループのサービスを利用している方におすすめです。

また、年会費無料で新規入会&利用で5,000ポイントが付与されるため、カードが発行されたときから特典が得られます。

楽天カードのお申し込みはこちら

年会費永年無料
基本ポイント
還元率
1%
付帯保険海外旅行傷害保険
発行日数最短7日
電子マネー
(スマホ決済)
楽天Edy・QUICPay・iD・Apple Pay・nanaco・WAON・Suica
ブランドVISA・MasterCard・JCB・American Express
発行会社流通系
申し込み条件18歳以上

PayPayカードはPayPayへの直接チャージできて便利に使える

おすすめポイント
  • PayPayへの直接チャージができて便利に使える
  • 最短7分で審査が完了する
  • 規定を満たせばポイントの有効期限が無期限

PayPayカードは直接チャージができるため、PayPayを便利に活用できます。

PayPayにチャージできるクレジットカードはPayPayのみなため、PayPayを利用している人におすすめです。

PayPayカードのポイントは、Yahoo! JAPAN IDとPayPayアカウントの連携をしていると有効期限が無期限となります。

そのためまとめて使いたいときや決まった金額に達するまで、ポイントを保留することが可能です。

PayPayカードのお申し込みはこちら

年会費永年無料
基本ポイント
還元率
1%
付帯保険なし
発行日数最短7日
電子マネー
(スマホ決済)
PayPay・Apple Pay・QUICPay
ブランドVISA・MasterCard・JCB
発行会社信販系
申し込み条件18歳以上
(高校生除く)

プロミスVisaカードは年会費無料なのに海外旅行障害保険が最大2,000万円

おすすめポイント
  • 年会費無料なのに海外旅行障害保険が最大2,000万円
  • 付帯保険の内容を都合にあわせて選べる
  • 対象のコンビニ・飲食店でのタッチ決済時、還元率最大20%※2

プロミスVisaカードは年会費無料でありながらも、海外旅行障害保険が最大2,000万円です。

頻度は高くなくても、海外旅行へ行く機会がある人に便利なクレジットカードです。

付帯保険はライフスタイルにあわせて変更できるため、海外旅行へ行く機会が少ない人は都合にあわせられます。

さらに、プロミスVisaカードは対象のコンビニや飲食店でスマホのタッチ決済時、還元率が最大20%※2です。

プロミスVisaカードはコストを抑えながら、付帯保険の内容や還元率を重視する人におすすめです。

プロミスVisaカードのお申し込みはこちら

年会費永年無料
基本ポイント
還元率
0.5%
付帯保険海外旅行傷害保険
発行日数最短3分(プロミス審査)
お申込みの時間帯や審査状況によりご希望に添えない場合がございます
※カードの発行は最短5営業日
電子マネー
(スマホ決済)
Apple Pay・Google Pay
ブランドVisa
発行会社消費者金融系
申し込み条件18歳以上74歳以下
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)、収入が年金のみの方はお申込いただけません
※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります
プロミスVisaカード注釈 ※2

対象のコンビニ・飲食店で最大20%還元(※1、2)!

【スマホのタッチ決済で】ポイント最大7%還元

対象のコンビニ・飲食店で、カード現物のVisaのタッチ決済(※3、4)で支払うと、ご利用金額200円(税込)につき5%ポイント還元。 スマホのVisaのタッチ決済(※3、4)で支払うと、さらに2%を上乗せし、ご利用金額200円(税込)につき7%ポイント還元! 上記ポイント還元率は、通常のポイント分を含んだ還元率です。 対象のコンビニ・飲食店で最大7%還元!

【家族ポイント】

家族を登録すれば、対象のコンビニ・飲食店で最大+5%還元! 「家族ポイント」サービスに登録し、対象のコンビニ・飲食店の店舗でのお支払いでカードをご利用いただくと、通常のポイント分に加え て、ご利用金額の合計200円(税込)につき”家族の人数”%ポイントが還元されます。(※5)

【Vポイントアッププログラム】

Vポイントアッププログラム対象サービスのご利用状況によって、対象のコンビニ・飲食店のご利用時、最大+8%還元されます。(※6)

《注釈》

※1:商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗、および指定の還元率にならない場合があります。ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、Vポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合がございます。

※2:ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20%を超える事がございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20%までとなります。

※3:一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いいただく場合がございます。その場合のお支払い分は、本サービスポイント加算の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。

※4:iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません 。

※5:本サービスに登録した家族1人あたり+1%ポイントが還元されます。なお、ポイントは最大+5%還元が上限です。 

※6:一部のお客さまは、カード種別や入会時期・Vポイントアッププログラムのお取引状況などにより、還元率が最大+8%を超える場合があります。

エポスカードは対象店舗から3つまでポイントアップショップに登録できる

おすすめポイント
  • 対象店舗から3つまでポイントアップショップに登録できる
  • アプリで明細を管理できるから使い過ぎを予防できる
  • 約10,000店舗で割引・優待が受けられる

エポスカードは、対象店舗から3つまでポイントアップショップに登録できます。

普段よく使う店舗を登録しておくと、日常生活の買い物をするだけでポイントを貯めることが可能です。

また、エポスアプリはクレジットカードの利用をリアルタイムで反映するため、不正利用や使い過ぎの予防に役立ちます。

さらに、エポスカードで割引・特典を受けられる店舗は約10,000店舗にわたるため、買い物や旅行時に便利です。

エポスカードのお申し込みはこちら

年会費永年無料
基本ポイント
還元率
0.5~1.0%
付帯保険海外旅行傷害保険
(利用付帯)
発行日数最短即日
電子マネー
(スマホ決済)
EPOS Pay・Apple Pay・Google Pay・PayPay・d払い・楽天ペイ・楽天Edy・モバイルSuica
ブランドVISA
発行会社流通系
申し込み条件18歳以上
(高校生除く)

ファミマTカードはファミリーマートで2%ポイント還元される

おすすめポイント
  • ファミリーマートで2%ポイント還元される
  • ETCカードが無料で申し込める
  • TSUTAYAレンタルサービスを利用できる

ファミマTカードは、ファミリーマートで2%ポイント還元されます。

ファミリーマートをよく利用する人の場合、いつものように買い物するだけでポイントを貯めることが可能です。

また、ファミマTカードはETCカードが無料で申し込めます。

ETCカードで利用した高速料金でもポイントが貯められるため、車で長距離移動する人におすすめです。

さらに、ファミマTカードでTSUTAYAレンタルサービスを利用できるため、持ち歩くカードの枚数を減らせる可能性があります。

ファミマTカードのお申し込みはこちら

年会費永年無料
基本ポイント
還元率
0.5%
付帯保険盗難保障・JCB海外お買い物保険
発行日数約2週間
電子マネー
(スマホ決済)
FamiPay・nanaco・モバイルSuica
ブランドJCB
発行会社流通系
申し込み条件・18歳以上
・日本国内に居住している

イオンカードセレクトはイオンでの特典が豊富でポイントを貯めやすい

おすすめポイント
  • イオンでの特典が豊富でポイントを貯めやすい
  • キャッシュカード・クレジットカード・電子マネーが1枚で利用できる
  • 規定を満たすと無料でゴールドカードに変更できる

イオンカードセレクトはイオンでの特典が豊富であり、ポイントを貯めやすいカードです。

例えば、イオングループ店舗での利用であれば常時ポイント還元率が2倍となり、毎月20日や30日には買い物金額に割引が適用されます。

還元率アップだけでなく割引特典もあるため、イオングループ店舗をよく利用する人におすすめです。

さらに、年間ショッピング利用額50万円などの規定を満たすと無料でゴールドカードに変更できます

ゴールドカードにはショッピングセーフティ保険の増額や国内・海外傷害旅行保険の付帯など、様々なメリットがあります。

イオンカードセレクトのお申し込みはこちら

年会費永年無料
基本ポイント
還元率
0.5%
付帯保険海外旅行損害保険
発行日数最短即日
電子マネー
(スマホ決済)
WAON
ブランドVISA・MasterCard・JCB
発行会社流通系
申し込み条件18歳以上

Nudgeは世界中のVisa加盟店で使えて不自由しにくい

おすすめポイント
  • 世界中のVisa加盟店で使えて不自由しにくい
  • デザインにこだわったカードが発行できる
  • 限度額が10万円までで使い過ぎの心配が少ない

Nudgeは、世界中のVisa加盟店で使えて利用場所に不自由しにくいことが魅力です。

永年無料で利用できるため、クレジットカードをまったく使わない時期がある場合にもコストがかかる心配をしなくて済みます。

さらに、利用限度額が10万円に統一されているため、使いすぎや不正利用が心配な人におすすめです。

また、独自デザインのカードを発行できる規定があり、カードデザインにこだわることができます。

Nudgeのお申し込みはこちら

年会費永年無料
基本ポイント
還元率
なし
付帯保険海外旅行傷害保険
(利用付帯)
発行日数最短5営業日
電子マネー
(スマホ決済)
なし
ブランドVISA
発行会社ナッジ株式会社
申し込み条件18歳以上

セブンカード・プラスはnanacoにオートチャージできて利便性が高い

おすすめポイント
  • nanacoにオートチャージできて利便性が高い
  • セブン&アイグループの対象店で還元率が2倍になる
  • 8のつく日に割引が適用される

セブンカード・プラスは、nanacoにオートチャージできて利便性が高いです。

nanacoにオートチャージできるクレジットカードであり、nanacoにチャージするだけでポイントを貯められます。

nanacoを利用できる場所は全国にあるうえに、セブン&アイグループの店舗や飲食店、ドラッグストアでも1ポイント1円で利用可能です。

さらに、セブン&アイグループの対象店ではいつでもポイント還元率が2倍になります。

セブン&アイグループの対象店舗では還元率アップや割引が適用されるため、いつも通りのお買い物をするだけでポイントを貯められます。

セブンカード・プラスのお申し込みはこちら

年会費永年無料
基本ポイント
還元率
0.5%
付帯保険ショッピングガード保険
発行日数通常2〜3週間
電子マネー
(スマホ決済)
nanaco
ブランドJCB・VISA
発行会社流通系
申し込み条件18歳以上

Amazon MastercardはAmazonでの買い物だと還元率が1.5%になる

おすすめポイント
  • Amazonでの買い物だと還元率が1.5%になる
  • 対象のコンビニでも還元率が1.5%になる
  • 最短5分でカード番号が発行される

Amazon Mastercardは、Amazonでの買い物だと還元率が1.5%になります。

Amazon MastercardのポイントはAmazonで利用できるため、Amazonをよく利用する人におすすめです。

他にも対象のコンビニでも還元率が1.5%になるため、ネットショッピング以外でもポイントを貯められます。

また最短5分でカード番号が発行されるため、早くクレジットカードが欲しい人にもおすすめです。

Amazon Mastercardのお申し込みはこちら

年会費永年無料
基本ポイント
還元率
1.0%
付帯保険・海外旅行傷害保険
・お買物安心保険
発行日数約1週間
電子マネー
(スマホ決済)
Apple Pay・ Google Pay
ブランドMastercard
発行会社銀行系
申し込み条件満18歳以上

リクルートカードは貯まったポイントをdポイントまたはPontaポイントに交換できる

おすすめポイント
  • 貯まったポイントをdポイントまたはPontaに交換できる
  • 基本還元率1.2%でポイントを貯めやすい
  • 旅行やショッピングの付帯保険が充実している

リクルートカードは、貯まったポイントをdポイントまたはPontaポイントに交換できます。

さらに基本還元率1.2%なため、日常生活で意識しなくてもポイントを貯めやすいことが特徴です。

ポイント有効期限は1年ですが、Pontaポイントに交換すると実質無期限となるため、有効期限が気になる人は早めにPontaポイントに交換しましょう。

また、リクルートカードは年会費無料でありながらも付帯保険が充実しています。

国内外旅行時の傷害保険を最高2,000万円までとなっており、ショッピング保険が200万円です。

リクルートカードは年会費無料の範囲で、還元率と付帯保険を重視したい人におすすめです。

リクルートカードのお申し込みはこちら

年会費永年無料
基本ポイント
還元率
1.2%
付帯保険旅行損害保険(海外)
発行日数約1週間
電子マネー
(スマホ決済)
なし
ブランドVISA・Mastercard・JCB
発行会社ネット系
申し込み条件18歳以上(高校生を除く)

dカードGOLDはドコモの通信料金の10%還元でお得に利用できる

おすすめポイント
  • ドコモの通信料金の10%還元でお得に利用できる
  • ケータイ補償サービスに無料で加入できる
  • iDとApple Payが利用できる

dカードGOLDは、ドコモの通信料金の10%還元でお得に利用できます。

ドコモの携帯と光回線の利用料金で還元されるため、携帯や光回線をドコモで契約している人におすすめです。

さらに、dカードGOLDで携帯電話端末を購入して3年以内に紛失または盗難、修理不能の状態に陥った場合に最大10万円まで補償されます。

また、dカードGOLDはiDとApple Payが利用できるため、電子マネーでの支払う場合にも便利に利用できます。

dカードGOLDのお申し込みはこちら

年会費11,000円
基本ポイント
還元率
1.0%
付帯保険海外旅行保険
発行日数1週間から10日程度
電子マネー
(スマホ決済)
iD
ブランドVISA・Mastercard
発行会社ネット・通信系
申し込み条件満18歳以上

持ってるだけでお得なクレジットカードの選び方!特典・還元率・付帯サービスで選ぶ

持ってるだけでお得なクレジットカードの選び方は、以下の通りです。

持ってるだけでお得なクレジットカードの選び方
  • 年会費の有無と特典内容を確認する
  • ポイント還元率を確認する
  • 付帯サービスの内容を確認する
  • キャンペーン内容と自分の相性を確認する
  • 発行スピードの速さを確認する

次の項目からは、持ってるだけでお得なクレジットカードの選び方について詳しく解説します。

年会費の有無と特典内容を確認する

必要以上にコストをかけないためにも、クレジットカードを選ぶ際には年会費の有無と特典内容を確認します。

なぜなら、年会費があるからといって必ずしも良くないわけではなく、特典内容が自分と相性が良ければ選択の余地があるためです。

まずは年会費無料と有料のメリット・デメリットを比較して、どちらが自分にあうのかを想定しましょう。

メリットデメリット
年会費無料維持費がかからない
・審査の基準が低く、気軽に発行できる
・利用限度額が低く設定されている
・ポイント還元率が年会費有料より
低い傾向にある
年会費有料・特典内容が充実している
ポイント還元率が年会費無料よりも
高い傾向にある
・カードの所有にコストがかかる
・利用金額と頻度が少ないと年会費が
無駄になる可能性がある
年会費の有料・無料ごとのおすすめな人
  • 年会費無料
     優待・付帯保険を求めていない人
  • 年会費有料
     優待・付帯保険を重視する人

クレジットカードでポイントを貯めることのみが目的の場合には年会費無料でも満足できる場合が多いですが、海外へ行く機会が多く付帯保険を重視したい人やクレジットカードの利用金額が多い人には年会費有料のクレジットカードがおすすめです。

ポイント還元率を確認する

持っているだけでお得なクレジットカードを選ぶには、ポイント還元率を確認します。

クレジットカードの還元率とは、支払い金額に応じて還元されるポイントの割合です。

例えば200円で1ポイントだと、還元率0.5%となります。

クレジットカードのポイント還元率で知っておきたいポイントは、以下の通りです。

クレジットカードのポイント還元率で知っておきたいポイント
  • 基本ポイント還元率が高いと利用場所に
    縛りなくポイントを貯めやすい
  • クレジットカードによっては特定店舗・
    条件下での利用で還元率が上がる

基本ポイント還元率は、店舗・ネットショッピングなどの利用場所に縛りなく利用金額に応じて貯まる還元率です。

そのため基本ポイント還元率が高ければ、意識しなくてもクレジットカードを使うだけでポイントを貯めやすくなります。

また、クレジットカードによっては発行会社の系列店舗での利用や特定の日にちなどの利用で還元率が上がる場合があります。

クレジットカードの還元率を確認する際には、基本還元率と還元率アップの条件を確認しましょう。

付帯サービスの内容を確認する

持っているだけでお得なクレジットカードを選ぶには、付帯サービスの内容を確認します。

付帯サービスとは支払い機能以外のサービスであり、クレジットカードを持っているだけで受けられるサービスを指します。

クレジットカードの付帯サービスとは
  • 旅行保険
  • 傷害保険
  • 補償保険
  • ショッピング保険
  • 空港ラウンジの利用
  • サポートデスク
  • ETCカード
クレジットカードの付帯保険の種類
  • 自動付帯
     クレジットカードを持っているだけで適用される
  • 利用付帯
     クレジットカードで代金を支払ったときに適用される

例えば、海外旅行の傷害保険だと自動付帯または利用付帯で補償対象となる要件が異なるため、注意が必要です。

保険以外にも、空港ラウンジの利用やサポートデスクへ優先的に取り次いでもらえるなど、クレジットカードによって付帯サービスの内容が異なります。

自分に合った付帯保険を選ぶと、個別に保険へ加入する手間が省けたり、出先で快適に過ごしやすくなったりするなどで利便性が向上します。

支払い以外の利便性を向上させるためにも、クレジットカードの付帯サービスの内容を確認してみましょう。

キャンペーン内容と自分の相性を確認する

持っているだけでお得なクレジットカードを選ぶには、キャンペーン内容と自分の相性を確認します。

クレジットカードの主なキャンペーン内容は、以下の通りです。

クレジットカードの主なキャンペーン内容
  • ポイントやマイルがもらえる
  • キャッシュバック
  • 対象店舗で還元率がアップする

クレジットカードごとにさまざまなキャンペーンがあります。

しかし、目を引くキャンペーンを掲げているキャンペーンほど、達成条件が厳しい場合があるため、注意しましょう。

難しい達成条件でよくあるパターン
  • 自動リボ払い条件がある
  • 短期間に高額な決済が必要

自動リボ払いとは、翌月1回払いの利用額が自動的にリボ払いになるサービスです。

月ごとの利用額の返済が定額になりますが、どんどん新しい利用額が積み重なることで利用額が増加するため、自動リボ払いを継続すると計画的な利用が難しくなります。

また、短期間に高額な決済が必要な場合には、ポイントやマイルをもらえるとしても総額で損をしないかを確認しましょう。

発行スピードの速さを確認する

発行スピードの速さを確認すると、クレジットカードを計画的に日常生活で取り入れやすくなります。

利用を開始するタイミングを自分で認識しやすくなるため、なるべく発行スピードが速いクレジットカードを選びましょう。

クレジットカードの発行スピードについて知っておきたいポイントは、以下の通りです。

クレジットカードの発行スピードについて知っておきたいポイント
  • 申し込み手続き自体は10分程度で
    完了する場合がほとんど
  • カード番号だけすぐに発行してもらえる
    場合がある

申し込んでから実際にクレジットカードを手にするまでは、平均7日~2週間ほどです。

しかし、申し込み手続き自体は10分程度で完了する場合がほとんどなため、クレジットカードを発行したい場合には思い立ったときに済ませると入手できるまでの期間を短縮できます。

また、カード番号だけすぐに発行してもらえるクレジットカードなら、カード番号が到着すればすぐにネットショッピングのクレジットカード決済などが可能です。

使いたいときに利用できるように、クレジットカードの発行スピードを確認しましょう。

クレジットカードのお得な使い方は?目的・還元率アップを重視する

クレジットカードのお得な使い方は、以下の通りです。

クレジットカードのお得な使い方
  • 目的にあわせてカードを使い分ける
  • 国際ブランドを複数所持するといろんな店舗で使える
  • 電子マネーのチャージでポイントを効率良く貯める

次の項目からは、クレジットカードのお得な使い方を詳しく解説します。

目的にあわせてカードを使い分ける

クレジットカードを目的にあわせて使い分けると、ポイントを貯めやすくなったり、割引などの特典を受けやすくなったりします。

2~3枚のカードをメインとサブで使い分けると、クレジットカード単体で不足を感じるとしてもトータルで補うことが可能です。

目的にあわせてカードを使い分けるメリットは、以下の通りです。

目的にあわせてクレジットカードを使い分けるメリット
  • 還元率の高さで使い分けができる
  • 多くの付帯サービスが受けられる

利用するクレジットカードによっては、対象店舗で還元率がアップします。

対象店舗で還元率がアップするとしても、基本還元率が低い場合にはクレジットカードを普段使い用と使い分けることでポイントを貯めやすくなります

また、所持するクレジットカードが増えると受けられる付帯サービスの種類も増えることもメリットです。

還元率や付帯サービスなどの目的にあわせてカードを使い分けましょう。

国際ブランドを複数所持するといろんな店舗で使える

国際ブランドを複数所持すると、いろんな店舗で使えます。

国際ブランドとは、世界的に決済機能を提供する会社です。

クレジットカードの国際ブランドについて知っておきたいこと
  • 国際ブランドごとに独自の決済システムネットワークを保有している
  • 複数の国際ブランドを持つと利用可能な店舗やエリアの幅が広がる

国際ブランドごとに独自の決済システムネットワークを保有しており、各国際ブランドのロゴマークがある加盟店なら国外でも支払いができます

クレジットカードは国際ブランドで利用可能なエリア・店舗が異なるため、複数所持でクレジットカードが使えないリスクを低減できます。

クレジットカードの主な国際ブランドは、以下の通りです。

国際ブランド特徴
Visa国内外問わず加盟店が多い
Mastercardヨーロッパ方面に
加盟店が多い
JCB日本国内での加盟店が多い
American
Express
社会的なステータスが高い
Diners Club食事やエンタメの優待が豊富

特徴を知ったうえで、複数の国際ブランドを所持しておくとクレジットカードの利用場所で困るリスクを低くできます。

電子マネーのチャージでポイントを効率良く貯める

クレジットカードをお得に利用するには、電子マネーのチャージでポイントを効率良く貯めます。

電子マネーのチャージをクレジットカードですると、チャージするだけでポイントを貯めることが可能です。

電子マネーにチャージするクレジットカードを選ぶときのポイントは、以下の通りです。

電子マネーにチャージするクレジットカードを選ぶときのポイント
  • 利用頻度が高い電子マネーに対応しているかどうか
  • ポイントを貯めやすいかどうか

電子マネーによって、チャージに利用できるクレジットカードが異なります。

よって、普段よく利用するかどうかを判断基準にすると、特に意識しなくてもポイントを貯めることが可能です。

どのクレジットカードでもチャージできる電子マネーを利用している場合には還元率を確認すると、効率的にポイントを貯めやすくなります。

利用頻度と還元率を確認しておくと、さらに電子マネーのチャージでポイントを効率良く貯めやすくなります。

持ってるだけでお得なクレジットカードを作る際の注意点

持ってるだけでお得なクレジットカードを作る際の注意点は、以下の通りです。

持ってるだけでお得なクレジットカードを作る際の注意点
  • ポイントの有効期限を過ぎると失効してしまう
  • 支払いの延滞を繰り返すと信用情報に傷がつく
  • 持ってるけど使わない場合には年会費がかかる場合がある

次の項目からは、持ってるだけでお得なクレジットカードを作る際の注意点を詳しく解説します。

ポイントの有効期限を過ぎると失効してしまう

クレジットカードのポイントは、有効期限を過ぎると失効します。

期限切れで失効すると貯めたポイントが無駄になってしまうため、期限内で利用しましょう。

ポイントの失効への対処法
  • 現金に近い形でポイント利用できるクレジットカードを選ぶ
  • ポイントの有効期限が長いクレジットカードを選ぶ

ポイントを景品と交換する場合だと最低交換ポイントなどで不自由を感じる場合があります。

毎月の支払いや買い物でポイントを利用できるクレジットカードを選んでおくと、有効期限が近付いた場合にも無理なく利用しやすいです。

また、クレジットカードの利用頻度が低い場合には、ポイントの有効期限が長いクレジットカードを選んでおくとポイント失効のリスクを低くできます。

ポイントを無駄なく利用するためにも、ポイントの失効に気をつけましょう。

支払いの延滞を繰り返すと信用情報に傷がつく

クレジットカードは、支払いの延滞を繰り返すと信用情報に傷がつきます

信用情報に傷がつくとブラックリストに掲載されてしまうため、日常生活で不自由を感じる可能性が高いです。

ブラックリストに掲載されると、ローンを組めなくなったり、お金を借りたりすることができなくなります。

信用情報に傷がつく主な原因は、以下の通りです。

信用情報に傷がつく主な原因
  • 61日以上または3ヶ月以上の滞納をした
  • 自己破産や任意整理などの債務整理をおこなった
  • 保証会社による代位弁済がおこなわれた

滞納はクレジットカードの支払いだけでなく、カードローンやスマートフォンの利用料金も当てはまります。

また、61日未満の滞納であっても社内ブラックとなる場合があるため、滞納に気をつけましょう。

代位弁済とは、滞納したときに保証会社が利用者の返済を立て替える仕組みです。

支払いの延滞を繰り返すと信用情報に傷がつくため、注意しましょう。

持ってるけど使わない場合には年会費がかかる場合がある

クレジットカードを持っているけど使わない場合には、年会費がかかる場合があります

使わないクレジットカードを持つ注意点は、以下の通りです。

使わないクレジットカードを持つ注意点
  • 年会費がかかる場合がある
  • 盗難や紛失のリスクがある

年会費が有料の場合だけでなく、年会費が無料でも利用条件付きの場合には使わないと年会費がかかります。

お得に活用するためには入会キャンペーンだけに捉われずに、問題なく利用できるかどうかを判断しましょう。

また、使わないカードを増やしてしまうと盗難・紛失のリスクが高まります

まったく使わないカードを所持している場合には、解約を検討するのも有効です。

持ってるだけでお得なクレジットカードに関するよくある質問

持ってるだけでお得なクレジットカードに関するよくある質問は、以下の通りです。

持ってるだけでお得なクレジットカードに関するよくある質問
  • あまり使わない人におすすめのクレジットカードは?
  • 一番お得なクレジットカードは何ですか?
  • クレジットカードは持ってるだけで借金になりますか?
  • メインカードにおすすめのクレジットカードは?

次の項目からは、持ってるだけでお得なクレジットカードに関するよくある質問への回答を詳しく解説します。

あまり使わない人におすすめのクレジットカードは?

あまり使わない人におすすめのクレジットカードの条件は、優先順に以下の通りです。

あまり使わない人におすすめのクレジットカードの条件
  • 年会費無料
  • 日常生活でよく利用する店舗で還元率が高くなる
  • 入会キャンペーンがある

クレジットカードをあまり使用しない人の場合、年会費無料は必須条件となります。

利用金額が少ない人が年会費を支払っても、お得になることが少ないためです。

そしてあまり利用しないとしても、日常生活でよく利用する店舗で還元率が高くなればポイントを貯めやすくなります。

さらに入会キャンペーンを行っているクレジットカードなら、カードを発行するだけで特典を得ることが可能です。

一番お得なクレジットカードは何ですか?

クレジットカードをお得に利用するには、目的にあわせて選ぶことが大切です。

ライフスタイルによってお得なクレジットカードは異なります。

お得なクレジットカード選ぶときに確認したい項目は、以下の通りです。

お得なクレジットカード選ぶときに確認したい項目
  • 還元率
  • 年会費
  • 付帯サービス

なお、迷う場合にはクレジットカードを2~3枚持つと悩みを解消できる場合があります。

例えば、特定店舗での還元率を重視するカードと普段使い用を分けるとポイントを貯めやすいです。

それぞれの項目を単体で満たせない場合には、目的にあわせて複数枚のクレジットカードを所持しましょう。

クレジットカードは持ってるだけで借金になりますか?

クレジットカードの支払いは貸金業者からの借入にあたらないため、一般的には借金にはなりません

ただし、場合によっては借金になる場合があります。

クレジットカードの支払いごとの認識は、以下の通りです。

借金かどうか
一括払い借金じゃない
リボ払い借金になる

クレジットカードを利用する場合には利用額をカード会社に支払う義務は生じますが、一括払いであれば借金とはみなされません。

しかし、クレジットカードの利用額の返済にリボ払いを利用している場合は借金扱いとなるため注意しましょう。

リボ払いが借金とみなされる理由は、返済期間が長期になるためです。

また、リボ払いは手数料が15%になるため、利用者の負担が増えます。

クレジットカードを持っているだけで借金にはなりませんが、リボ払いをすると借金になるため注意しましょう。

まとめ

この記事では、持ってるだけでお得なクレジットカード15選を紹介しました。

持ってるだけでお得なクレジットカードの選び方は、以下の通りです。

持ってるだけでお得なクレジットカードの選び方
  • 年会費の有無と特典内容を確認する
  • ポイント還元率を確認する
  • 付帯サービスの内容を確認する
  • キャンペーン内容と自分の相性を確認する
  • 発行スピードの速さを確認する

持ってるだけでお得なクレジットカードを作る際には、いくつかの注意点もあります。

持ってるだけでお得なクレジットカードを作る際の注意点
  • ポイントの有効期限を過ぎると失効してしまう
  • 支払いの延滞を繰り返すと信用情報に傷がつく
  • 持ってるけど使わない場合には年会費がかかる場合がある

選び方と注意点に気をつけて、持っているだけでお得なクレジットカードを選んでみましょう。

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