審査が甘い消費者金融はどこ?審査のポイントや即日融資可能な方法を口コミとともに紹介

審査が甘い消費者金融はどこ?審査のポイントや即日でお金を借りる方法を紹介

消費者金融って審査甘いのかな?

消費者金融カードローンの審査が甘かったらお金借りるのに

消費者金融カードローンを利用しようと考えている方の中には、審査が甘い方が良いと考える方も多いのではないでしょうか。

結論から言うと、消費者金融カードローンの審査は甘くありませんが、即日融資や低金利などのメリットもあります。

審査の甘い消費者金融は闇金の可能性があるので、貸金業法に登録されてる貸金業者を利用することが重要です。

この記事では、消費者金融の審査が甘いのか説明します。

この記事でわかること
  • 消費者金融でおすすめの業者
  • 消費者金融カードローンの審査が甘いのか
  • 審査を受ける際の注意点
  • 消費者金融カードローンのよくある質問

消費者金融の審査を受ける際は、この記事を読んで審査を受けるべき業者などをしっかり確認してからお金を借りるようにしましょう。

消費者金融は審査が早くておすすめの審査手順を表したフローチャート
目次

中小消費者金融と大手消費者金融はどちらが審査甘い?

消費者金融には、中小消費者金融大手消費者金融があります。

大手消費者金融に比べると、中小消費者金融の方が審査が甘いということはありません。

大手消費者金融も中小消費者金融も貸金業法に則り融資を行っています。

中小消費者金融だから、審査が甘い、審査がないということはありません。

審査がない、審査が甘い消費者金融は、違法業者である可能が高いためご注意ください。

消費者金融と違法業者を見極めるポイントは以下の通りです。

違法業者の見分け方

貸金業登録登録番号

金融庁のサイトで業者の情報を調べる

・審査なし等の文言はないか確認する

「低金利1%」「審査なし」「即日300万円」などの甘い広告を掲載しているものの中には、かなり悪質な業者も多いので、気をつけましょう。
 このような悪質業者に対しては、貸金業法により厳しい罰則が加えられます。
 悪質業者はいろいろな手口で巧妙に騙します。
 借金をするしないに関わらず、常日頃から甘い言葉などに騙されないように注意しておくことが必要です。

引用:大阪府|悪質業者とは

大手消費者金融のおすすめ5選!即日融資可能なところや特徴を解説

大手・中小どちらもカードローン審査は甘くないことを表したイラスト

消費者金融カードローンは審査が甘いわけではありません。

審査は業者ごとに異なっているものの、審査が厳しい傾向が強くなっているのです。

しかし、業者によって審査基準を少し緩和しており、通過しやすくなっている場合もあります。

ここからは、消費者金融を利用する際におすすめできる5つの業者を紹介します。

プロミス2.5人に1人審査に通過しているため、審査が不安な人におすすめ!

消費者金融
カードローン
審査通過率融資時間※1最大金利電話連絡無利息期間
プロミスのバナー43.9%
詳細はコチラ
最短3分年17.8%原則なし30日間
SMBCモビットのバナー非公開
詳細はコチラ
最短15分18.0%WEB申込で
原則なし
アコムのロゴ42.3%
詳細はコチラ
最短20分※218.0%原則、
在籍確認なし3
30日間
アイフル36.1%
詳細はコチラ
最短18分18.0%原則なしはじめての方なら
最大30日間
レイクWebで最短25分※418.0%※5原則なし※660日間
プロミス新バナー
  1. 最短3分※1で融資可能
  2. 審査通過率が40%を超えている
  3. 原則職場への在籍確認の電話連絡がないため周囲にバレにくい
※ 収入の無い方・ブラックリストの方は借入できません。
注釈

※1:お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
また、受付時間によっては、振り込みが翌営業日となる場合があります。

※2:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3:電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

参考:SMBCコンシューマーファイナンス月次データ アコムマンスリーレポート アイフル月次データ

※4:21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。

一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

※5:貸付利率はご契約額及びご利用残高に応じて異なります

※6:審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。

プロミスは1秒診断が利用できるため審査が不安な方におすすめ

プロミスの特徴3つとおすすめな人
※本人確認書類または収入証明書類などに記載の個人番号(マイナンバー)は見えないよう加工を施しての提出が必須
金利4.5%~17.8%
限度額最大500万円
即日融資可能
無利息期間初回に限り30日間
総量規制あり

プロミスは審査の前に借入可能かわかる1秒診断が利用できるため、審査に落ちたくない人に便利です。

プロミスはアコムと同時期に成長して一気に伸びてきた知名度の高い業者でもあり、アコムとは異なるサービスを提供する方向性を採用しています。

プロミスの特徴は次の通りです。

プロミスの特徴
  • 30日間の無利息サービス
  • 承諾なしで原則電話による在籍確認なし
  • マイナンバーカードを利用した所得証明が可能

プロミスは30日間の無利息サービスを提供しており、条件さえ満たせば誰でも無利息での借入が可能となります。

メアド登録とWeb明細利用で

30日間無利息サービスをプレゼントします!

引用:プロミス公式|30日無利息サービス

また、在席確認の連絡は98%のユーザーに実施していないと明言しており、残る2%のユーザーに対しても承諾を得てから電話連絡するという方針を取るなど、ユーザーに安心感を与えている業者です。

原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし審査の結果によりお電話する場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはございませんので、ご安心ください。

引用:プロミス公式|よくある質問

更にマイナンバーカードによる所得証明が可能となり、セブン銀行ATMを利用すればマイナンバーカードだけで所得証明まで実施できるようになる便利なサービスがあります。

セブン銀行ATMで、行政機関等(自治体)が保有するお客さまの情報(所得情報)を、マイナポータルを通じてプロミスに提出できるサービスです。

引用:プロミス公式|マイナンバーカードを利用した所得情報の提出サービス開始のお知らせ

他社では採用していない方法で所得証明が可能となっているなど、審査時間や書類提出の方法を緩和させてくれている業者と言えます。

>>プロミスの公式サイトはこちら

SMBCモビットはWEB完結を使った即日審査が魅力

SMBCモビットはWEB完結を使った即日審査が魅力ということがわかるイラスト
金利3.0%~18.0%
限度額最大800万円
即日融資可能
無利息期間
総量規制あり

SMBCモビットはWEB完結を大々的に宣伝している消費者金融です。

ネットですべての作業が完了するという方法を提示しており、他の消費者金融ではできないとされているサービスが期待できると説明しています。

SMBCモビットの特徴は次の通りとなります。

SMBCモビットの特徴
  • WEB完結が可能
  • 郵送物などがない
  • クレジットカード一体型も提供している

SMBCモビット最大の特徴はWEB完結を導入している点です。

WEB完結を利用すると、一般的な契約方法では必要とされているものがなくなります。

WEB完結で削除される要素
  • 電話連絡
  • 郵送物

電話連絡に苦労する必要もありませんし、郵送物が送られて他の人の知られてしまうという問題も起こらなくなっています。

更にSMBCモビットでは、クレジットカード一体型のカードも提供しており、利便性が高くなっています。

クレジット機能付きカードとは、多機能型モビットカード「Tカード プラス(SMBCモビット next)」のことです。

カードローン、クレジット、Vポイントサービスの3つの機能がひとつになったカードです。
・SMBCモビットのカードローン機能
・三井住友カードのクレジットカード機能
・Vポイントサービス/Vマネー機能

引用:SMBCモビット公式|よくある質問

クレジットカードにカードローンの機能が追加され、Vポイントカードとしても利用できるなど多機能なカードとなっています。

色々な機能を持っているカードも提供しているため、一般的な消費者金融とは異なる方法でサービスを増やしている傾向もあります。

>>SMBCモビットの公式サイトはこちら

※Tカードプラス(SMBCモビット next)は2024年9月29日(日)を以てサービス終了となります。

アコムはカードローン審査が即日で終わるので狙い目

アコムはカードローン審査が即日で終わるので狙い目ということを表したイラスト
金利3.0%~18.0%※
限度額最大800万円
即日融資最短20分※1
無利息期間初回に限り30日間
総量規制あり
※貸付利率はご契約額及びご利用残高に応じて異なります

アコムは消費者金融でも大手とされている業者です。

CMやネットを利用している広告を大量に展開していることから、アコムという名前を知っている人が多いのも事実です。

アコムの特徴は次の通りとなります。

アコムの特徴
  • 最短20分で完了する審査※1
  • 申し込みはスマホで完結できる
  • 自動審査による的確な確認

アコムは最短20分※1で審査が完了するようにしており、審査時間が長いと感じてしまうケースが少なくなっています。

スマホで完結!最短20分融資も可能です!※

引用:アコム公式

最短20分※で融資できる環境を整備しているのはいいところであり、少しでも早くお金を借りたいと考えている人には利用しやすくなっています。

また、審査方法については自動審査を取り入れるなど、アコム側がスピード感を上げるために行っている活動は多いのです。

審査基準も決して厳しい方向性を採用しているわけではなく、多くの利用者がお金を借りられるような対応を取ってくれます。

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

>>アコムの公式サイトはこちら

アイフルは独立した審査が厳しくなく即日でお金を借りれる

アイフルは独立した審査が厳しくなく即日で使えるということを表したイラスト
金利3.0%~18.0%
限度額最大800万円※1
即日融資※2可能
無利息期間初回に限り30日間
アイフルの貸付条件はこちら
総量規制あり
※1:ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
※2:お申し込みの状況によってはご希望に添えない場合がございます。

アイフルは独立した消費者金融としてサービスを提供しています。

色々な問題が発生して多くの業者は銀行の傘下へと加わっていったのですが、アイフルだけは独立してサービスを提供する方針を示しています。

アイフルの特徴は次の通りです。

アイフルの特徴
  • 最短18分※で融資可能
  • カードを作るだけの契約も可能
  • 審査結果はすべてメールで送信される

アイフルも最短18分※で融資できるようにしている業者で、すぐにお金を借りたいと思っている人に向いています。

メールにて審査結果を最短18分※でご連絡いたします。

引用:アイフル公式|即日融資にも対応

また、契約した場合はお金を借りなければならないという問題はなく、カードだけを作って保有しておくという契約方法にも対応しています。

いざというときに利用できるカードだけ欲しいと思っている人も審査を受けやすくなっているのです。

更に審査結果はすべてメールで通知するようにしており、電話などによって通知する方法は採用されていません。

審査結果は、メールでお知らせします。

引用:アイフル公式|WEBで申込みをした場合、審査結果はどのように連絡が来ますか?

電話などで勝手に通知されるような問題が起こらないため、契約する際に安心して依頼できるという部分が使いやすいポイントとなっています。

>>アイフルの公式サイトはこちら

※申込時間や審査状況によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルのカードローンが気になった方は、以下記事でアイフルの審査について紹介しております。

レイクは無利息期間が長いためお得に借入したい人にぴったり

金利年率4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額及びご利用残高に応じて異なります
限度額最大500万円
即日融資Webで最短25分融資※
無利息期間60日間利息0円(Web限定)
レイクの選べる利息
総量規制あり

※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。

一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

レイクはWEB完結可能で、来店せずに借入をすることができます。

WEBで申込が完結するという点だけでなく、レイクでは様々なサービスを展開しています。

レイクの特徴は次の通りです。

レイクの特徴
  • Webで最短25分※で融資可能
  • 複数の無利息期間
  • 借入前に事前診断可能

レイクの最大の特徴は、複数の無利息期間があることです。

無利息期間は60日間利息0円と、お借入れ額のうち5万円まで180日間利息0円の2つあります。

どちらのサービスでもWEBからの申込が可能です。

自分がどちらの借入に向いているのかわからない場合は、無利息診断から自分に合った借入が知れるので試してみてください。

オトクな無利息期間ですが、借入の併用はできないので注意してください。

「60日間無利息(Web申込み限定)」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用はできません。

引用:レイク公式|注意事項

>>レイクの公式サイトはこちら

貸付条件
レイク
商品名 レイク
貸付利率(年率) 4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資までの時間 Webなら最短25分
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。
※年末年始を除きます。
※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
無利息期間 30日・60日・180日から選べる無利息

*1 30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用は不可です。
*2 Webで初めてお申込みで60日無利息を選択可能です。
*3 お借入れ額5万円まで180日間無利息を選択可能です。
*4 初回契約翌日から無利息適用となります。
*5 無利息期間経過後は通常金利が適用されます。
融資限度額 1万円~500万円
申込資格 満20歳~70歳
安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金(年率) 20.0%
返済方式 残高スライドリボルビング方式
元利定額リボルビング方式
返済期間・返済回数 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
必要書類 運転免許証・健康保険証等
収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合)
担保の有無 不要
商号 新生フィナンシャル株式会社
貸金業者登録番号 関東財務局長(10) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
会社住所 東京都千代田区外神田三丁目12番8号

中小消費者金融のおすすめ5選!大手と審査基準が違うから落ちた人も検討できる

中小消費者金融では、独自の審査基準を設けていることもあり、大手消費者金融で審査に落ちたが、中小消費者金融だと通過するといった場合もあります。

審査方法は以下の通りです。

大手消費者金融スコアリングシステムによる審査
債務整理をした過去がないか等)
中小消費者金融独自の審査
(質問により判断)

大手消費者金融は融資までの時間が早い分、スコアリングシステムによる審査を行っています。

特に消費者金融ビジネスのノウハウとも言われる「スコアリングシステム」は、消費者金融会社が統計学をもとに、自社の膨大な顧客取引データを分類・解析した上で作られた与信データベースであり、即時に融資の可否や利用限度額などの与信判断情報を示すことができます。

引用:アイフル公式|与信について

一方、中小消費者金融では現状を考慮した審査が行われるため、過去に債務整理を行った方は、大手消費者金融より中小消費者金融がおすすめです。

お客様の現状を考慮して審査をさせていただきます。

引用:フクホー公式|過去に債務整理などを行った場合でも利用できますか?

中小消費者金融は独自の審査基準を設けているからといって、総量規制が適応されないわけではありません。

年収の3分の1を超える金額は借入ができないので注意してください。

消費者金融
カードローン
融資時間※最大金利電話連絡無利息期間
フクホー
詳細はコチラ
原則30分18.0%ありなし
ダイレクトワン
詳細はコチラ
最短即日18.0%あり55日間利息0円
いつも
詳細はコチラ
最短45分18.0%原則なし最大60日間
中央リテール
詳細はコチラ
最短2時間13.0%ありなし
セントラル
詳細はコチラ
最短即日18.0%あり30日間
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。また、受付時間・申込の曜日・時間帯によっては、審査・振込が翌日以降の取扱となる場合があります

フクホーは来店不要で融資の手続きを進めることが可能

フクホーは中小消費者金融の中でも知名度が高く安心感が強いということを説明したイラスト
金利7.3%~18.0%
限度額最大200万円
即日融資可能
無利息期間なし
総量規制あり

フクホーは中小の消費者金融で知名度の高い業者です。

来店不要で借入手続きを完結できるため、周囲の人にバレたくない人におすすめです。

消費者金融には規模による違いがあるものの、フクホーは中堅の消費者金融として知名度が高く、利用している人も多くなっています。

フクホーの特徴は次の通りです。

フクホーの特徴
  • 最大200万円までの融資
  • 利息だけの支払いが可能
  • 3秒診断が可能

フクホーは中小の業者ではありますが200万円まで借りられるようになっており、比較的大きな融資にも期待できます。

また、返済方法については利息だけという手段が可能となっており、元本を後から返済する計画を立てられるのもいいところです。

一般的な消費者金融フクホー
元本と利息を支払う利息だけの支払いでも可能

元本の返済が厳しいと感じているときは利息だけを支払うという手段に切り替えて、より簡単に支払いを済ませるという方法も可能です。

借りられるかどうかも3秒診断を取り入れていることから、すぐに融資が受けられるのか判断できます。

自分が融資を受けられるか判断できるのはいいところで、ギリギリで困っている人も診断を受けてから融資を受けられます。

>>フクホーの公式サイトはこちら

ダイレクトワンは1万円から借入可能だから少額融資希望の方におすすめ

金利4.9%~18.0%
限度額最大300万円
即日融資可能
無利息期間55日間利息0円
総量規制あり

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループの中小消費者金融です。

銀行グループの消費者金融のため、安心して借入することができます。

ダイレクトワンの特徴は次の通りです。

ダイレクトワンの特徴
  • WEB完結で申込可能
  • 55日間利息0円
  • 毎月の返済は4,000円から可能

ダイレクトワンは、1万円から借入することができ、少額融資希望の方におすすめの中小消費者金融です。

また、返済金額も多くなく4,000円以上から返済可能のため、利用しやすくなっています。

毎月のご返済金額は、ご利用時のお借入れ残高に応じて決定されます。

約定返済額以上であれば、多くご返済いただくことも可能です。全額のご返済をご希望の場合は、お取扱い窓口へお問い合わせください。

引用:ダイレクトワン公式|毎月のご返済金額は4,000円から

また、はじめて利用する方限定で55日間利息0円で借入することができます。

期間中であれば何度でも借入が可能です。

また、借入、返済、残高照会は全国のコンビニ等のATMで利用ができます。

中小消費者金融で借入を考えているけど、店舗が少ないと感じていた方にはおすすめです。

>>ダイレクトワンの公式サイトはこちら

いつもは24時間365日入金可能だからすぐにキャッシング可能

金利4.8%~20.0%
限度額最大500万円
即日融資最短30分
無利息期間最大60日間利息0円
総量規制あり

いつもはお客様に合わせたお借入れ方法を展開しており、銀行講座へ振込、ネットバンキングへ振込は24時間365日対応しております。

いつもの特徴は以下の通りです。

いつもの特徴
  • 24時間申込受付
  • 60日間利息0円
  • 来店・カード・郵送物なし

いつもの審査では、来店・カード・郵送物なく借入することができ、周囲に借入がバレることがありません。

借入は、銀行口座・ネットバンキングに振込されるため、カードがなくても借入することができます。

24時間365日振込、Web申込なら最短30分で融資可能なので、時間が限られている方でも借入しやすい消費者金融です。

>>いつもの公式サイトはこちら

中央リテールは貸金業法に基づくおまとめローンが利用できる

金利10.95%~13.0%
限度額最大500万円
即日融資
無利息期間なし
総量規制あり

中央リテールはおまとめローンでの借入がメインになる中小消費者金融です。

おまとめローンで利用する以外には利用ができませんのでご注意ください。

中央リテールの特徴は次の通りです。

中央リテールの特徴
  • おまとめローン専門のため、複数の返済日を一つにまとめることができる
  • 返済シュミレーションで試算が可能
  • 返済額が軽減される

消費者金融の中でも、珍しいおまとめローン専門の中央リテールでは、おまとめローン専門だからこそのメリットがたくさんあります。

複数社からの借入で、返済の目処が立たないという場合や、毎月の返済日が多く管理が大変等といった場合は、中央リテールで解決できる場合があるので、公式ホームページをご覧ください。

まとめることができお得に感じる中央リテールですが、契約の際は東京の店舗へ来店することが条件となっております。

遠方の方や、平日の営業時間内に来店することが難しい方は、審査ができないので注意してください。

>>中央リテールの公式サイトはこちら

セントラルはセブン銀行ATMで借入から返済までできる

金利4.80%~18.0%
限度額最大300万円
即日融資あり
無利息期間最大30日間金利0円
総量規制あり

セントラルは借入から返済まで、セブン銀行のATMで行うことができます。

セブン銀行のATMは全国に26,913台あるため、借入しやすいです。

セントラルの特徴は次の通りです。

セントラルの特徴
  • 14時までの申込で、当日融資可能
  • 最大30日間金利0円
  • セブン銀行のATMで借入・返済が可能

セントラルでは、平日14時までの申込受付で、当日の融資が可能です。

インターネットからの申込を受け付けているため、自宅で契約することができます。

また、申込前に借入出来るか不安という方は「お借入3問診断」という、以下3点の項目に答えるだけで借入可能か診断できる機能もあります。

不安な方は、借入申込前に試してみてください。

お借入「3問」診断の項目

1:年齢

2:年収

3:現在の他社借入金額

>>セントラルの公式サイトはこちら

審査が甘い消費者金融の選び方は審査通過率を見ること

審査が甘い消費者金融はありません。

しかし、比較的審査に通りやすい消費者金融は審査通過率から判断することができます。

大手消費者金融の審査通過率は以下の通りです。

審査通過率
プロミス43.9%
SMBCモビット非公開
アコム42.3%
アイフル36.1%

参考:SMBCコンシューマーファイナンス月次データ アコムマンスリーレポート アイフル月次データ

審査通過率を確認すると、プロミスとアコムは約2人に1人審査に通過していることがわかります。

貸金業法により、審査を甘くすることはできませんが比較的上記2社が、審査に多く通過しています。

消費者金融カードローンで審査が甘いものがない理由は貸金業法があるため

カードローン審査は甘くないということを表したイラスト

消費者金融カードローンの審査は甘いわけではありません。

消費者金融を利用する際は厳格な審査を実施しないと、返済できない人にも融資する問題が発生してしまいます。

返済できる人返済できない人
毎月の返済をしっかりしてくれるので安心返済してくれないので業者側にもマイナス

返済できない人が多くなってしまうと業者は立て直しができなくなり、場合によっては融資している途中で倒産などのリスクが生じてしまう問題もあります。

安心して融資するために、消費者金融では貸金業法に沿って審査を行い、本当に返済できる人にだけ融資するようにしているのです。

「貸金業法」は、消費者や事業者の皆さまに貸付けを行う貸金業者に関する規制などを定めた法律です。多重債務問題の解決と安心して利用できる貸金市場の構築を目指し、2006年12月に抜本改正され、段階的に施行後、2010年6月に完全施行されました。

引用:日本貸金業協会|貸金業法について

審査は甘くないものの、消費者金融系のカードローンは即日で審査が終わるようにしています。

消費者金融銀行系カードローン
即日で審査完了翌日以降に審査完了

審査にかかる時間も業者によって変わってくるため、すぐに審査を完了させたいときは消費者金融のカードローンがおすすめです。

審査基準も銀行と消費者金融で違ってくるため、審査の動向なども踏まえて審査を受ける業者を選ぶのがポイントです。

審査が甘いと返済できない人が出てくる可能性がある

審査を甘くすると返済できない人にも貸してしまうということを表したイラスト

審査を甘い消費者金融がない理由は、返済できない人にむやみに融資しないためです。

返済できない人に融資すると、次の問題が生じてしまいます。

返済できない人に貸した場合の問題
  • 返済されないため業者側にマイナスの問題が起きる
  • 返済していない人は信頼を失い今後の融資が受けられない
  • 債務整理を実施される可能性が高まる

お金を返してもらえないというのは、貸している業者にとって大きなマイナスとなり、場合によっては多額の損失を計上してしまいます。

また、借入者が債務整理を行った場合貸した側には返済されないケースもあり、将来的な不安を含めてもお金を貸すのは相当リスクの高い状態です。

債務整理の方法は、基本的には任意整理手続き、自己破産・免責手続きの2つがありました。
さらに、平成13年4月から施行された「個人再生手続き」が加わることとなりました。 その他に、払い過ぎた利息分の取り戻しをする「過払金返還請求」という手続が加わるようにもなりました。

引用:東京弁護士会|債務整理

弁護士が裁判所などを利用しないで、貸金業者と直接和解交渉し、長期の分割払いで支払う方法を任意整理といいます。
任意整理の際、貸金業者からの借入れ(約定では年20%以上)には、利息制限法の定めを超える利息(年15%~年20%を越える)がついていることが多いので、この部分について減額を求めることになります。

引用:東京弁護士会|任意整理

借りる側も返済できないというだけで信頼性がなくなってしまい、場合によっては今後の融資をどこからも受けられない状態になってしまいます。

返済できない人に融資をするのは、業者側にも借りる側にもいいことがないため、審査によって厳しく融資を受けられる人を制限しているのです。

消費者金融は審査時間が早いため最短即日融資することができる

正しく返済できる人に貸すための審査を即日で行うことを表したイラスト

カードローン業者は正しく返済できる人を見つけるため、審査を行います。

審査では本当に返済できるか、そして返済されると確約できるのかを含めて確認し、最終的な判断を本人に通知しているのです。

消費者金融系のカードローンはその審査を最短即日で実施しており、最短当日中に結果がわかります。

消費者金融銀行
即日で審査と融資を実施する即日では審査も融資も実施されない

即日で審査まで完了させる方針を取っている消費者金融はかなり多いため、すぐに借りたいときは消費者金融を狙った方が無難です。

一方で低金利による融資を受けたいと思っている時、より信頼できる業者から借りたいと考えている場合は銀行系を選んだほうが安心できます。

どちらにしても審査を通過しなければ融資を受けられないため、審査対策は絶対に求められます。

銀行系でカードローンを検討している方は、ソニー銀行PayPay銀行のカードローンがおすすめです。

どちらも消費者金融のカードローンより最低手数料が低く設定されているので、低金利を重視する方はご確認ください。

審査が甘いところは闇金の可能性があるため注意する

審査が甘すぎる業者は悪質業者の可能性があるということを表したイラスト

審査があまりにも甘い業者には気をつけてください。

審査が甘い業者というのは、次の悪質業者に該当している可能性があるのです。

審査が甘すぎる業者
  • 適切に融資をしていない業者
  • 本来融資できない人にも融資している業者
  • 闇金などの違法業者

すべての消費者金融が適切にサービスを提供しているわけではないため、場合によっては本来融資を受けられない人も平然と貸して利息を取ろうとしている場合があります。

また、闇金については審査すら行っておらず、契約を簡単に実施できるようにしています。

闇金を利用すると返済不可能に陥るケースが多くなってしまうため、絶対に利用してはいけません。

貸金業を営む場合は、財務局または都道府県の登録を受けなければなりません。
無登録で貸金業を行っている業者を「ヤミ金」といい、無登録営業は貸金業法違反です。

引用:財務省北海道財務局|その貸金業者の『登録』、大丈夫ですか?

明らかに審査が甘いと感じられる業者は利用せず、適切な審査を実施している業者に狙いを絞って融資を受けてください。

消費者金融の審査に通るコツは自分にあった借入をすること

カードローン審査に必要な4つの要因を説明したイラスト

カードローンの審査は甘いわけではありませんが、自分にあった借入を行うことで審査に通過しやすくなります。

事前に自身の状況や希望を確認しておくことによって、借り入れする際の審査基準を下げることができます。

審査基準を下げたいと思っている場合は、次の行動を取ると有利です。

審査基準を下げられる方法
  • 消費者金融を利用する
  • 利用限度額を下げる
  • 借入金を持たない
  • 過去に返済実績を作る

元々審査基準が厳しくない業者を利用すれば借入できる可能性が高くなります。

また、返済実績や現時点での借入など、少しでも審査で有利になる要素を増やしておけば問題なく借入ができる可能性もあるので確認しておくと安心です。

ここからは、審査項目を有利に進めるために必要な要素を詳しく説明します。

即日融資可能なカードローンは審査基準が緩和される傾向にある

即日融資の消費者金融は審査基準が緩和される傾向ありということを表したイラスト

カードローンの審査を受ける場合は、即日融資に対応している消費者金融系を狙う方法もあります。

消費者金融系は審査基準が銀行よりも厳しくないことから、融資を受けられる可能性が高くなります。

消費者金融銀行
審査基準は銀行よりも厳しくない厳しい審査を実施しておりなかなか借りられない

銀行は低金利で貸してくれるため有利になりますが、消費者金融に比べて明らかに審査基準が厳しくなるため、厳格な審査基準を満たせないようであれば落とされてしまいます。

融資を受けるのであれば消費者金融を選んだほうが借りやすくなりますし、同じ内容で審査を受けても審査を通過しやすいと感じられるケースが多くなるのです。

特に中小の消費者金融を利用すると、審査基準が大幅に緩和されるため利用しやすくなります。

大手の消費者金融中小の消費者金融
銀行の傘下に入っているため銀行の影響を受けやすい独自の審査を取り入れるため審査基準が変更される

中小の消費者金融は融資先が不足しているという現状もあるため、融資できると判断している人には積極的に貸してくれる傾向があります。

利用限度額を下げることで即日審査にも通りやすくなる

利用限度額を下げると即日審査で有利ということがわかるイラスト

利用限度額を下げると審査で有利になります。

利用限度額は利用者が希望額を提示できる方法が主体となっていますが、限度額を引き上げてしまうと審査基準が厳しくなってしまい、融資の面では相当苦しくなってしまうのです。

利用限度額が低い利用限度額が高い
必要とされる年収が多くならない必要とされる年収が多くなる

年収があまり多くない人が欲張って限度額を増やしてしまうと、契約できるはずの申込内容でも審査に落とされてしまう可能性があるなど、限度額は審査に大きく関与しています。

どうしても審査を通過したいのであれば、まずは利用限度額を抑えるようにして、少しでも審査を通過できる金額を借りるようにしてください。

限度額は将来的に増額が可能となっていますので、少ない金額で利用し、必要なタイミングで増額審査を受ければ問題なく借りられる枠は増やせます。

他社からの借入がない状態だと審査が有利に進む

借用金がない状態で審査を受けると審査で有効ということがわかるイラスト

借入金を持っていない状態で審査を受けると有利です。

お金を借りているというのは、すでに他社に対して返済しなければならない状況を生み出しているため、これ以上融資すると危険に思われてしまうケースが多くなってしまいます。

借入金を持っていない借入金を持っている
他社への返済がないため信頼性が高くなる他社へ返済しなければならず信頼性が得られない

他社への返済が発生する状態を作ってしまうと、借入額を減らさなければ審査を通過できないデメリットも発生するため、希望している金額も借りられません。

少しでも希望している金額を借りたいと考えているなら、借入金は返済してから審査を受けてください。

特に複数の業者からお金を借りている状態になっていると、審査に落とされる可能性が急激に高まるので気をつけましょう。

借入経験があり返済実績があるといいイメージが得られる

借入経験があり返済実績があるといいイメージが得られるということがわかるイラスト

借入経験を持っている人で、返済している実績を作っておくといいイメージが得られます。

返済している実績は記録されて閲覧可能となっており、毎月の返済がしっかりできているようであれば問題なく借入できると判断されるケースが多いのです。

返済実績がある返済実績に問題あり
返済を正しくできていることから信頼性が得られる返済に問題があるため審査に落とされてしまう

返済実績を持っていると借入面では有利になりますが、返済の実績に悪いものが含まれていると逆効果ですので気をつけてください。

間違っても次の行為が含まれている状態は避けるようにしましょう。

返済実績に入れてはいけないもの
  • 返済の滞納
  • 返済遅延を繰り返す
  • 債務整理の経験

返済が遅れているのは正しく返済しないという意味を持っていますので、基本的に審査で大きな不利を受けてしまい、落とされる可能性が高まります。

審査に落とされないためには、安定した返済を示して安心させる必要があります。

なお、1度も融資を受けていない人は関係ない項目ですので、気にしなくても構いません。

消費者金融でお金を借りるときの注意点を解説!審査なしのところは危ない

カードローン審査の注意点4つを説明したイラスト

カードローンは甘いものではなく、審査で厳しい判断を受けてしまいます。

審査では厳しいチェックが含まれていますが、審査で気にしなければならない項目がいくつかあります。

審査で注意しなければならないポイント
  • 審査基準が緩くても落とされる
  • 収入等の偽りは避ける
  • 限度額は勝手に決められる
  • 審査なしの業者は利用しない

消費者金融は審査なしで10万借りることはできません。

どれだけ審査基準が緩くされていても、借りられる状況を作っていない人は審査に落とされるため注意してください。

また、自分をいいように見せる行為は厳禁で、実施すると将来的に厳しい措置を取られる可能性もあります。

ここからは、審査で気をつけるポイントを詳しく説明します。

審査基準が緩い業者でも落とされる可能性がある

審査に落ちる要因を説明したイラスト

審査基準が緩い業者でも審査に落とされます。

すべての業者が審査を通過できるわけではなく、ダメだと判断された場合には審査に落とされてしまうのです。

次の項目に引っかかっている場合、どの業者を利用しても審査に落とされます。

審査に落とされてしまう要因
  • 債務整理など借金を整理している
  • 返済遅延などの経験が多すぎる
  • 他社の借入金が多すぎる
  • 審査落ちを繰り返している
  • 偽装した申込内容である

審査に落とされる要因が含まれている場合は、どれだけ優れている申込内容でも審査に落とされます。

審査が緩い業者でも、返済できると判断されるような状況にならない申込は相手にしてくれないのです。

審査を通過するためには、必要とされている基準を満たすと同時に、マイナス材料を減らしていく必要があります。

収入を嘘ついて審査を受けないようにする

偽造申告は信頼性が失われるということがわかるイラスト

間違っても収入等を偽って審査を受けないようにしてください。

あらゆる情報を偽ってしまうと信頼性がなくなってしまい、審査を通過できなくなってしまいます。

特に次の項目は審査で偽っている人が多く、不信感を与えて審査落ちとなるケースが多くなっています。

偽装しているケースが多い項目
  • 収入
  • 他社借入金
  • 勤務先情報

収入を偽っても収入証明による確認ですぐにバレてしまいます。

他社借入金や勤務先情報は業者側が確認を取っており、間違っていると判断される人は審査に落とされます。

どの項目も正しい情報を記載しなければならないため、間違った情報を伝えないようにしてください。

消費者金融カードローンの限度額は業者側が決める

限度額は業者側が決定するということがわかるイラスト

消費者金融カードローンの限度額は自由に希望を出せますが、最終的な決定権は業者側にあります。

限度額が多くなる人もいれば、条件が悪いためかなり限度額を抑えられてしまう人もいます。

場合によっては限度額を大幅に下げられてしまい、希望している金額からかけ離れているケースまであるのです。

審査を受ける際は限度額が業者側に決められるものと判断し、希望する金額は業者が設定しやすい数値にするなどの対応を取った方が無難です。

審査のない業者へ申し込むのは避ける

「審査なし」のカードローンを利用してはいけないということを説明したイラスト

審査のない業者への申込は避けてください。

審査のない業者は消費者金融ではなく、不適切な団体の可能性があります。

審査を行っていない借入
  • 闇金
  • 個人間融資

闇金は利用すると法外な金利を支払うことになり、返済不可能に陥るケースが多くなっています。

個人間融資も闇金と変わらないもので、適用される金利が相当高い数値になってしまう可能性が高くなっています。

2つの融資方法は審査がありませんので、一見すると借入しやすい状況ではあるものの、適切な借入方法ではありません。

間違っても申込をして借入するという行為は避けてください。

消費者金融に審査が甘いものはあるか気になる方によくある質問

カードローンに関するよくある質問を表したイラスト

消費者金融カードローンにあるよくある質問を見ていきます。

消費者金融カードローンの審査甘いに関する質問
  • 消費者金融で審査が一番甘いところはどこですか?
  • 借金している人でも審査の甘いカードローンは使えますか?
  • ブラックな人でも即日借り入れることはできますか?
  • 審査を甘くするためのコツはありますか?
  • 審査なしで即日融資可能なカードローンはありますか?
  • サラ金や闇金でお金を借りると何がやばいですか?
  • 個人事業主は消費者金融を利用できますか?

特にブラック状態の人審査なしで借りられる消費者金融を探している人は多くいます。

実際に申し込む前に正しい知識を得て、安心して融資を受けられる環境を作りましょう。

消費者金融で審査が一番甘いところはどこですか?

審査基準を変える方法があるということがわかるイラスト

審査が甘いところや審査が甘くなる方法は基本的にありませんが、審査基準を変えられる方法であれば存在します。

審査基準を変えたいと考えているなら、次の申込内容を含めるようにしてください。

審査基準を変えるための方法
  • 希望限度額を最低限に抑える
  • 他社借入金を0円にする
  • 審査落ちの経験がある場合はしばらく審査を受けない

希望限度額を抑えて借入しやすい状況を作っておけば、審査を通過できる可能性があります。

また、審査落ちが続いているときはしばらく間をあけて、申込内容を改善して審査を受けると有利です。

審査に落とされないようにする対策をしっかり取り入れれば、審査は通過できます。

借金している人でも審査の甘いカードローンは使えますか?

借金があってもカードローンは利用できるが審査が厳しくなるということがわかるイラスト

お金を借りている場合でもカードローンは使えます。

借金をしている人が他のカードローンを利用できないという法律はありません。

しかし、借金を抱えている場合は審査基準が甘くならず、厳しい判断を受けやすくなります。

他社借入金がある他社借入金がない
返済されないリスクが大幅に高まる返済されないリスクはない

返済されないと判断されるケースが多くなってしまうため、同じカードローンでも条件は厳しくなります。

場合によっては借入できないケースもあるため、借金は返済したほうが無難です。

ブラックな人でも即日借り入れることはできますか?

ブラック状態は審査に通らないということがわかるイラスト

ブラック状態の人は融資を受けられません。

ブラック状態というのは既に会社から相手にされない人を指す言葉であり、申込をしても即座に審査落ちになってしまいます。

申込をしても時間の無駄ですので、審査は最初から受けないほうが無難です。

どうしてもブラックで借りたいのであれば、ブラックを解消するために反省する期間を設け、申込内容を改善するなどすれば審査を通過できる場合があります。

審査を甘くするためのコツはありますか?

借りやすい状況を作っておくことが審査通過のコツを説明したイラスト

審査を甘くするためのコツは、借りやすい状況を作っておくことです。

申込内容を見て、明らかに貸してもいいような内容に仕上げておくのが重要です。

他には限度額を少しでも減らして、審査基準を下げてしまう方法が有効となります。

最初から欲張ってお金を多く借りようとするのではなく、少ない金額から融資を受ける方法を取った方が無難です。

審査なしで即日融資可能なカードローンはありますか?

審査なしのカードローンはないということがわかるイラスト

審査のないカードローンはありません。

審査のない商品は闇金か個人間融資ですので、借りると大変な問題が起きてしまいます。

一般的な融資闇金や個人間融資
返済する利息は多くならないので完済できる返済する利息が明らかに多く完済不能になる

返済できないような金利が適用されるケースも多くなっているため、審査のないローンは利用しないでください。

何らかの形で偽装している可能性もありますので、情報はしっかり調べておいた方が安心できます。

サラ金や闇金でお金を借りると何がやばいですか?

サラ金とはサラリーマン金融の略称で、会社員を対象に融資を行う消費者金融等のことを指します。

一方で闇金とは貸金業者として登録していない違法業者のことをいいます。

サラ金は貸金業法に則った制限の中で運用しているため、安心して利用することができます。

ただし、闇金は高額な利息を請求されたり取り立てがあったりと、むやみに借りるとやばい状態になります。

闇金のやばいところ
  • 高額な利息が請求される
  • 取り立てがある
  • 借金額が膨れ上がる

借りようとしているところが違法業者ではないかは事前に確認しておくようにしましょう。

金融庁の登録貸金業者情報検索サービスを利用することで検索ができるため、確認してみて下さい。

参考:国民生活センター|若者向け注意喚起シリーズ

個人事業主は消費者金融を利用できますか?

個人事業主がお金を借りる方法には、公的融資を利用するなど様々な方法がありますが、消費者金融も利用することができます。

個人事業主がお金を借りる方法
  • 消費者金融のビジネスローンを利用する
  • 公的融資を利用する
  • 銀行や信用金庫から借りる
  • クレジットカードのキャッシングを利用する

参考:日本政策金融公庫|融資制度を検索する

会社の運用資金を調達するなら、消費者金融のビジネスローンがおすすめです。

ビジネスローンは個人への融資と違い限度額が大きくなることが多い点が特徴です。

消費者金融のビジネスローンなら、公的融資や銀行融資と比較し最短当日融資が可能などのメリットがあります。

個人事業主の人で消費者金融の利用を考えている方は、ビジネスローンを検討してみて下さい。

まとめ:消費者金融カードローンで審査の甘いところはないが即日融資可能

審査に通過したいなら業者を納得させる必要があるということがわかるイラスト

消費者金融のカードローンは甘くありません。

審査を通過したいのであれば、安心できる情報をしっかり提供し、業者を納得させる必要があります。

ただし、ポイントを理解すれば審査に落ちることを必要以上に心配することはありません。

返済能力などを正しく提示し、希望の条件で借入できるようにしましょう。

貸付条件
商号 アイフル株式会社
登録番号 近畿財務局長(14)第00218号
貸付利率 3.0%~18.0%(実質年率)
遅延損害金 20.0%(実質年率)
契約限度額または貸付金額 800万円以内(要審査)
返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間・回数 借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)
担保・連帯保証人 不要
目次