「ブラックでもクレジットカードを作りたい」「審査なしのカードを知りたい」そのようなお悩みをお持ちの人がいらっしゃるのではないでしょうか。
結論、ブラックリストに載ってしまうとクレジットカードを作ることができません。
クレジットカードは発行会社によって審査の通りやすさが異なります。
具体的には、消費者金融系・流通系・信販系・銀行系の順に審査の難易度が低いと言われています。
審査の通りやすさを基にした、ブラックでも作れる可能性があるクレジットカードは以下の通りです。
最短即日発行可能!独自審査を導入しているから、審査落ちの過去があっても通る可能性が高い◎
消費者金融系で18歳以上ならパート・アルバイトの申込みも可能!
毎月0.25%の自動キャッシュバック機能付きで、お得に使える◎
アルバイト・パートの申込 | 可能 |
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年会費 | 永年無料 |
還元率 | 0.25% ※自動キャッシュバック |
審査期間 | 最短即日 |
発行会社 | 消費者金融系 |
\信用情報を確認してからの申し込みが安心/
クレジットカードの紹介では、特徴を比較表でまとめています。
審査期間・申し込み資格など都合にあわせて選んでみてください。
この記事では、ブラックでも作れる可能性があるクレジットカードを紹介します。
審査なしのカードや審査通過のコツも紹介しますので、ブラックでも作れる可能性があるクレジットカードをお探しの方はぜひ参考にしてください。
ブラックでも作れる可能性があるクレジットカード8選!審査期間・申し込み資格で厳選
ブラックでも作れる可能性があるクレジットカードを紹介します。
クレジットカードの選出基準は、以下の通りです。
- 発行会社:消費者金融や流通系かどうか
- 審査期間:審査期間が短いかどうか
- 申し込み資格:申込条件が少ないかどうか
基本的にブラックリスト入りしてしまっている場合はクレジットカードの審査通過が難しい傾向があります。
申込前に自身の信用情報を確認してみるのがおすすめです。
クレジットカード | 特徴 | 発行会社 | 審査期間 | 年会費 | 還元率 | 申込資格 |
ACマスターカード 詳細はこちら | \おすすめ!/ バーチャルカードの 最短即日発行が可能 | 消費者金融系 | 最短即日 | 無料 | 0.25% | 20歳以上で安定した収入と返済能力がある方 |
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PayPayカード 詳細はこちら | 入会の審査時間が最短2分で 審査結果がすぐわかる | 流通系 | 最短7分 (申込5分、審査2分)※ | 無料 | 1% (付与率)※ | 日本国内在住の満18歳以上 (高校生除く) |
ネクサスカード 詳細はこちら | デポジット型なので 一般カードよりも審査が甘い | 消費者金融系 | 通常2週間程度 | 1,375円(税込) 発行手数550円(税込) | 0.5% | お申し込みは 18歳以上の方 (高校生を除く) |
Tカード プラス(SMBCモビットnext) 詳細はこちら | 消費者金融系で 審査難易度が低い | 消費者金融系 | 最短5営業日 | 無料 | 0.5~1.5% | 満20歳以上の 安定した定期収入のある方 |
三井住友カード(NL) 詳細はこちら | 支払方法が豊富で 滞納の心配が少ない | 銀行系 | 最短10秒※ | 無料 | 0.5~7%※ | 18歳以上 (高校生を除く) |
JCBゴールド 詳細はこちら | モバイル即時入会で すぐにカード番号を確認できる | 信販系 | 最短5分 | 初年度無料 (2年目以降は11,000円) | 0.5% | 20歳以上で本人に 安定継続収入のある方 |
Nudge 詳細はこちら | 勤務先情報の入力が不要 | お問い合わせ ください | 申込日 +2営業日以内 | 無料 | なし | 満18歳以上 (その他の情報は未公開) |
楽天カード 詳細はこちら | 収入がなくても 審査に通る場合がある | 流通系 | 最短3日 | 無料 | 1% | 日本国内在住の満18歳以上 (高校生除く) |
イオンカード セレクト 詳細はこちら | 最短申込当日に 仮カードの発行が可能 | 流通系 | 最短即日 | 無料 | 0.5%~ | 満18歳以上 |
※三井住友カード(NL)に関する注釈
※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※ETCカードの発行は約2週間程度となります。
※PayPayカードの付与率に関する注釈
審査期間
21時30分~翌10時までのお申し込みは翌日12時以降の審査となります。
還元率
(※1)出金・譲渡不可。PayPay/PayPayカード公式ストアでも利用可能。
(※2)開催期間:2022年10月12日(水)~終了日未定(終了1カ月前に告知)。
詳細はこちらをご確認ください
(※3) 2023年7月1日(土)より、ご利用金額200円(税込)ごとの付与。
(※4 )Yahoo!ショッピングでの商品購入時のみ利用可。
有効期限あり。一部ストアではご利用不可。
(※5) 対象金額に対して付与されます。その他付与上限、条件あり。詳細はこちら。
(※6) 2023年12月1日(金)よりPayPayポイント付与にYahoo! JAPAN IDとLINEアカウントの連携が必要です。
未連携の場合はヤフーショッピング商品券で付与されます。変更内容の詳細はこちらをご確認ください。
Tカード プラス(SMBCモビットnext)に関する注釈
※カードローン審査通過後にクレジットカードの審査があります。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
ACマスターカードは最短即日発行!パート・アルバイトでも申し込み可能
- アプリがあれば最短即日でカードを発行できる
- パート・アルバイトでも申し込み可能
- 3秒診断でカード発行の可否をすぐ確認できる
ACマスターカードはアコム公式アプリ「myac」から申し込むことで、最短即日発行が可能なクレジットカードです。
アルバイト・パートとして働く方も、20歳以上で安定した収入と返済能力があれば問題なく申し込みできます。
アプリで発行したバーチャルカードは実際の店舗だけでなく、通販サイトなどでも利用可能です。
利用状況や毎月の返済額も、「myac」アプリがあればいつでも自由に確認できます。
(申込時間や審査結果によっては、翌日以降の発行となる場合もあります)
またACマスターカードは、3秒診断があるため初めての方でも申し込みしやすいです。
診断画面に年齢・年収・他社での借入額を入力すると、その場でカード発行の可否を通知してくれます。
即日発行できて使い勝手の良いクレジットカードを探している方は、ぜひ申し込みを検討してみてください。
アルバイト・パートでも申込みOK!
\審査が不安な人にもおすすめ!/
発行会社 | 消費者金融系 |
審査期間 | 最短即日 |
年会費 | 無料 |
還元率 | 0.25% |
国際ブランド | Mastercard |
申込資格 | 20歳以上で安定した収入と返済能力がある方 |
電子マネー | Apple Pay/Google Pay |
締め日・支払日 | 35日ごとの支払・毎月支払 (口座振替・口座振替以外) |
支払方法 | 1回払い/リボ払い |
PayPayカードは入会審査の時間が最短2分で審査結果がすぐわかる
- 入会審査の時間が最短2分で審査結果がすぐわかる
- 年会費が永年無料
- ナンバーレスで番号の覗き見を防止できる
PayPayカードは、入会審査の時間が最短2分で審査結果がすぐわかります。
さらに、クレジットカードの発行スピードが最短即日であり、審査が完了次第すぐにバーチャルカードが発行されることが特徴です。
カードが手元に届くまでカード番号が利用できるため、ネット通販をはじめとするショッピングをすぐ利用できます。
また、年会費が永年無料なため、クレジットカードの維持費が気になる人にもおすすめです。
発行会社 | 流通系 |
審査期間 | 最短7分 (申込5分、審査2分) |
年会費 | 無料 |
付与率 | 1%※ |
国際ブランド | ・Visa ・Mastercard ・JCB |
申込資格 | 日本国内在住の満18歳以上 (高校生除く)の方 |
電子マネー | iD/Apple Pay |
締め日・支払日 | 月末締め翌月27日払い |
支払方法 | リボ払い/キャッシング/分割払い |
※PayPayカードの付与率に関する注釈
審査期間
21時30分~翌10時までのお申し込みは翌日12時以降の審査となります。
還元率
※ご利用金額200円(税込)ごとに1%のPayPayポイントがもらえます。
※出金・譲渡不可。PayPay/PayPayカード公式ストアでも利用可能。なお、所定の手続き後にPayPay加盟店にて使用できます。手続きはこちらからご確認ください。
※ポイント付与の対象外となる場合があります。
例)「PayPay決済」「PayPay(残高)チャージ」「nanacoクレジットチャージ」「ソフトバンク通信料(ワイモバイル、LINEMOを含む)」
「ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いを介してのPayPay残高チャージのご利用分」
ネクサスカードはデポジット型なので一般カードよりも審査は甘め
- デポジットなので使いすぎる心配がない
- 200円で1ポイント進呈される
- 自分で限度額が設定可能
ネクサスカードはカードの審査に不安を感じている方や、過去に通過しなかった方におすすめのカードです。
デポジット型のカードは信用情報より、カード発行の際に入金された保証金を信用情報として担保します。
デポジット型クレジットカードとは?
お客様の信用をデポジット(保証金)で表明いただく新しいタイプのクレジットカードです。
プリペイドカードと違ってデポジットは預けたままで、カード利用代金を後払いでお支払いただきます。
ブラックリストに乗ってしまって不安という方でも、審査通過が期待できるクレジットカードです。
フリーランスの方にもおすすめのカードです
ネクサスはポイント還元も充実しており、溜まったポイントはデジコのデジタルギフトに交換が可能です。
ポイントを重視しつつ審査に落ちたくないという方は、ネクサスのクレジットカードを検討してください。
発行会社 | 消費者金融系 |
審査期間 | 通常2週間程度 |
年会費 | 1,375円(税込) |
還元率 | 0.5% |
国際ブランド | Mastercard |
申込資格 | お申し込みは18歳以上の方 (高校生を除く) |
電子マネー | - |
締め日・支払日 | 15日締め 翌月6日払い8 |
支払方法 | 1回払い・2回払い・分割払い リボ払い・ボーナス一括払い |
Tカード プラス(SMBCモビットnext)は消費者金融系で審査難易度が低い
- 独自審査で審査落ちした人も通る可能性がある!
- 消費者金融系カードで審査落ちの不安を低減できる
- 年会費無料で維持コストがかからない
Tカード プラス(SMBCモビットnext)※は、消費者金融系カードであり、クレジットヒストリーや収入の安定性は最重視されない傾向にあります。
そのため現在収入があり、他社からの借り入れ金額および件数が多くなければ、審査通過できる場合があります。
また、クレジットカード・カードローン・Vポイントの3つの機能が備わっているため、複数枚のカードを持ち歩きたくない人にもおすすめです。
カードローン機能は最高800万円の借入が可能で、急にお金が必要になった時にも利用できます。
Tカード プラス(SMBCモビットnext)は年会費無料のため維持費も抑えて使用可能です。
発行会社 | 消費者金融系 |
審査期間 | 最短5営業日 |
年会費 | 無料 |
還元率 | 0.5~1.5% |
国際ブランド | Mastercard |
申込資格 | 20歳以上74歳以下※ 安定した定期収入のある方 |
電子マネー | iD/Apple Pay/Google Pay |
締め日・支払日 | 15日締め10日払い |
支払方法 | 1回払い/2回払い ボーナス一括払い/リボ払い/分割払い |
※Tカードプラス(SMBCモビットnext)
※カードローン審査通過後にクレジットカードの審査があります。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※Tカードプラス(SMBCモビット next)は2024年9月29日(日)を以てサービス終了となります。
三井住友カード(NL)は支払方法が豊富で滞納の心配が少ない
- 満18歳以上(高校生を除く)なら申し込める
- 支払方法が豊富で滞納の心配が少ない
- 年会費無料で維持費を低減できる
三井住友カード(NL)は、満18歳以上で高校生以外なら申し込めます。
最短10秒※で審査が完了するため、すぐに審査結果を知りたい人にもおすすめです。
支払い方法は、マイ・ペイすリボや2回払い、ボーナス一括払いなどから選べるため、支払いの負担を低減できます。
また、前倒しも可能なため、自分の予定にあわせた返済計画を立てることが可能です。
発行会社 | 銀行系 |
審査期間 | 最短10秒※ |
年会費 | 無料 |
還元率 | 0.5~7%※ |
国際ブランド | ・Visa ・Mastercard |
申込資格 | 18歳以上 (高校生を除く) |
電子マネー | iD/Apple Pay/Google Pay WAON/PiTaPa |
締め日・支払日 | 15日締め翌月10日払い または月末締め翌月26日払い |
支払方法 | 1回払い/2回払い ボーナス一括払い/リボ払い/分割払い |
※三井住友カード(NL)に関する注釈
※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※ETCカードの発行は約2週間程度となります。
JCBゴールドはモバイル即時入会ですぐにカード番号を確認できる
- モバイル即時入会ですぐにカード番号を確認できる
- 海外旅行傷害保険が最高1億円まで補償される
- 空港ラウンジサービスが無料で利用できる
JCBゴールドは、モバイル即時入会ですぐにカード番号を確認できます。
モバイル即時入会は最短5分程度で審査が完了となり、すぐMyJCBアプリからカード番号の確認が可能です。
JCBゴールドは、旅行時の保険が充実しています。
海外・国内旅行傷害保険では規定を満たすことで、最高1億円まで補償を受けられます。
さらに海外・国内旅行の際に航空機が遅延した場合には、乗継地で発生したホテル代や食事代を2万円まで補償を受けられることが魅力です。
JCBゴールドなら、旅行や出張で便利に活用できます。
発行会社 | 信販系 |
審査期間 | 最短5分 |
年会費 | 初年度無料 (2年目以降は11,000円) |
還元率 | 0.5% |
国際ブランド | JCB |
申込資格 | 20歳以上で本人に 安定継続収入のある方 |
電子マネー | iD/nanaco/楽天Edy WAON/交通系電子マネー |
締め日・支払日 | 15日締め翌月10日払い |
支払方法 | 1回払い/2回払い/ボーナス1回払い リボ払い/分割払い/スキップ払い |
Nudgeは審査時に勤務先情報の入力が不要
- 審査時に勤務先情報の入力が不要
- 自分名義の口座がなくても申し込める
- 利用限度額が10万円で使い過ぎを予防できる
NudgeはAIを活用した独自審査を採用しており、審査時に勤務先情報の入力が不要です。
そのため、アルバイト・パートや大学生、フリーランスの方も審査に通過しやすい傾向にあります。
また、利用額の返済はセブン銀行ATMまたは銀行振込で行えるため、自分名義の口座がなくても申し込むことが可能です。
さらに利用限度額が10万円なため、使い過ぎが心配な方も金銭的な不安を低減できます。
発行会社 | お問い合わせください |
審査期間 | 申し込み日 +2営業日以内 |
年会費 | 無料 |
還元率 | なし |
国際ブランド | Visa |
申込資格 | 満18歳以上 (その他情報は未公開) |
電子マネー | なし |
締め日・支払日 | 1日締め翌月20日払い |
支払方法 | お問い合わせください |
楽天カードは収入がなくても審査に通る場合がある
- 収入がなくても審査に通る場合がある
- 楽天グループのサービスを利用時の特典が豊富
- WEB申込がスマートフォンから24時間できる
楽天カードは、収入がなくても審査に通る場合があります。
配偶者に収入や金融資産を保有しているなどであれば、安定した収入がなくても審査に通過しやすいです。
WEB申込はスマートフォンから24時間できるうえに、身分証の提出が不要でかんたんに申し込みができます。
また、楽天グループのサービスを利用時の特典が豊富なため、楽天グループのネットショッピングや銀行を利用している人にもおすすめです。
発行会社 | 流通系 |
審査期間 | 最短3日 |
年会費 | 無料 |
還元率 | 1% |
国際ブランド | ・American Express ・Mastercard ・Visa ・JCB |
申込資格 | 日本国内在住の満18歳以上 (高校生除く) |
電子マネー | iD/Apple Pay/Google Pay |
締め日・支払日 | 月末締め翌月27日払い |
支払方法 | リボ払い/キャッシング/分割払い ボーナス一括払い/ボーナス2回払い |
イオンカードセレクトは最短申込当日に仮カードの発行が可能
- 最短申込当日に仮カードの発行が可能
- イオン系列での特典が豊富
- 学生や主婦も審査に通過できる場合がある
イオンカードセレクトは、最短申込当日に仮カードの発行が可能です。
また、審査に通過すると平均1~2週間ほどで自宅にカードが届くため、クレジットカードを早く入手したい人にもおすすめです。
イオンカードセレクトは18歳以上であれば、申し込みができます。
高校生は卒業年度の1月1日以降であれば発行が可能なため、学生や主婦の方にも審査を通過しやすいです。
発行会社 | 流通系 |
審査期間 | 最短即日 |
年会費 | 無料 |
還元率 | 0.5% |
国際ブランド | ・Visa ・Mastercard ・JCB |
申込資格 | 満18歳以上 |
電子マネー | iD/Apple Pay/EAON Pay/イオンiD |
締め日・支払日 | 10日締め翌月2日払い |
支払方法 | 1回払い/2回払い/ボーナス一括払い ボーナス2回払い/リボ払い/分割払い |
クレジットカードのブラックリストとは?載る可能性がある条件を紹介
クレジットカードのブラックリストとは、金融事故によってクレジットカード会社や銀行が加盟している信用情報機関のブラックリストに載ってしまうことです。
ブラックリストに載ってしまうと、信用が必要となる作業ができなくなる場合があります。
ブラックリストに載るとできない場合があることは、以下の通りです。
- クレジットカードの発行
- 自分名義の借り入れ
- 連帯保証人を含む保証人になる
- 携帯電話端末の分割購入
- 賃貸契約
信用機関によってブラックリストに掲載されてしまうと、生活上で様々な制限が生じてしまいます。
ブラックリストの掲載を予防するには、クレジットカードのブラックリストに掲載される条件を知っておくことも大切です。
ここからは、クレジットカードのブラックリストに掲載される条件を解説します。
債務整理または自己破産を行った
債務整理または自己破産を行った場合には、信用情報機関に金融事故として登録されます。
債務整理と自己破産の意味は、以下の通りです。
- 債務整理:借金の返済が困難な人が利息や借金の減額などによって返済しやすくする手続き
- 自己破産:非免責債権を除く、すべての借金をゼロにする手続き
債務整理と自己破産の違いは、借金の返済を継続するかどうかとリスクの度合いです。
そのため、信用情報への影響にも違いがあります。
債務整理のブラックリスト掲載期間は5年間ですが、自己破産は5~10年です。
債務整理または自己破産を行った場合にはブラックリストに掲載されるため、注意しましょう。
奨学金を3ヵ月以上延滞した
奨学金を3ヵ月以上延滞した場合には、信用情報に悪影響を及ぼすため注意しましょう。
なぜなら、奨学金の延滞によって個人信用情報機関のJBAに金融事故記録が完済後5年まで登録されるためです。
- カード審査時はJBAの記録を確認している
- 奨学金が信用情報に悪影響を及ぼすわけではない
クレジットカードの審査では支払いの延滞などの金融事故の履歴を調べますが、奨学金も含まれています。
ただし、あくまでも3ヵ月以上の延滞が生じた場合に限るため、奨学金の存在によって奨学金がない人よりも信用が低くなるわけではありません。
奨学金を3ヵ月以上滞納した場合には、ブラックリストに掲載されるため注意しましょう。
クレジットカードの強制解約を経験した
支払いの滞納や違反行為でクレジットカードの強制解約を経験した場合には、ブラックリストに掲載されます。
強制解約でブラックリストに掲載されると5年はクレジットカードが発行できなくなるため、注意しましょう。
クレジットカードの強制解約になる行為は、以下の通りです。
- 支払いの滞納を続けた
- 督促しても連絡がつかない
- 本人による不正な利用があった
- 登録情報に嘘の情報があった
- 他社クレジットカード・カードローンの返済を延滞した
クレジットカードで本人による不正利用とは、現金化が代表的です。
- クレジットカードのショッピング枠を利用して現金を得ること
- クレジットカード会社の規約で禁止されている場合が多い
現金化はショッピング枠を超えて現金を手に入れる行為にあたるため規約で禁止されており、利用停止や強制解約となります。
また、本人確認書類や収入証明書類などの登録情報に嘘が発覚した場合も強制解約となるため注意が必要です。
短期延滞を何度も繰り返した
短期延滞を何度も繰り返した場合には社内ブラック扱いとなり、強制解約となる可能性があります。
社内ブラックとは信用情報機関に情報が行き渡る前に、クレジットカード会社の社内でブラックリストに掲載されることです。
ただし、社内ブラックからクレジットカードの強制解約まで行き着いてしまうと、他社や信用情報機関でもブラックリスト入りとなります。
- 2週間以上支払いが遅れている
- 延滞を連続3回以上繰り返している
ブラックリストに掲載される短期延滞は、3~4回以上連続して2週間以上支払いが遅れたケースです。
口座の残高が足りなくて引き落としができていない場合でも、数日後に支払っていれば問題ありません。
3~4回以上連続して2週間以上支払いが遅れると、短期延滞で強制解約になる可能性があるため注意しましょう。
申込ブラックになっている
申込ブラックになっていると、6ヵ月ほどブラックリストに掲載されます。
申込ブラックとは、クレジットカードやローンの多重申し込みによって信用情報に悪影響が出ている状態です。
条件は、以下の通りです。
- 1~3か月以内など短期間で複数枚のクレジットカードを作った
- 複数社でキャッシングを申し込んだ
クレジットカードの審査では、金融事故の履歴だけでなく信用情報を照会した事実も登録されます。
短期間に何度もクレジットカードやローンを申し込むと、それぞれの支払いが問題なかったとしても返済能力に問題があると見なされる場合があります。
クレジットカードやローンを短期間で複数申し込んでしまうと、申し込みブラックでブラックリストに掲載される可能性があるため、注意しましょう。
クレジットカードの短期解約を繰り返している場合には、5年~7年ほどブラックリストに掲載される場合があります。
クレジットカードのブラックリストに載っているか確認する方法は3つ
クレジットカードのブラックリストに載っているか確認する方法を解説します。
信用情報機関には本人開示制度があるため、開示請求の手続きで自分の事故情報の確認が可能です。
- 株式会社シー・アイ・シー(CIC)に確認する
- 株式会社日本信用情報機構(JICC)に確認する
- 全国銀行個人信用情報センター(KSC)に確認する
それぞれを詳しく解説します。
株式会社シー・アイ・シー(CIC)に確認する
株式会社シー・アイ・シー(以下、CIC)は、CICに加盟しているクレジットカード会社の信用情報を確認できます。
CICで信用情報を確認する方法は、以下の通りです。
- パソコンやスマートフォンでインターネットから確認する
- 郵送で確認する
CICで信用情報を確認するには、即時開示ができるインターネットからが便利です。
パソコンやスマートフォンから確認するには、以下の2つの条件を確認しましょう。
- 利用環境でインターネット開示が可能かどうか
- クレジットカードまたはキャリア決済が可能かどうか
利用条件を満たしていることを確認してから受付番号を取得し、認証コードの取得や個人情報の入力、利用手数料の決済を済ませます。
パソコンやスマートフォンから申し込んだ場合には、メールで開示報告書を受け取ることが可能です。
CICでは、インターネットまたは郵送で信用情報を確認できます。
株式会社日本信用情報機構(JICC)に確認する
株式会社日本信用情報機構(以下、JICC)では、JICCの加盟会員である消費者金融会社・クレジットカード会社・金融機関などの契約内容や返済状況などに関する信用情報を確認できます。
JICCで信用情報を確認する方法は、以下の通りです。
- 専用アプリ
- 郵送
専用アプリ「スマホ開示」では以下の手順を行うことで、信用情報を確認できます。
- アプリのダウンロード
- 電話または本人確認書類2点での本人認証
- 個人情報の入力
- 手数料の支払い
- 開示結果の受け取り
専用アプリをダウンロードしている場合には、アプリで開示結果を受け取れます。
JICCで信用情報を確認する際には、専用アプリまたは郵送で確認しましょう。
全国銀行個人信用情報センター(KSC)に確認する
全国銀行個人信用情報センター(以下、KSC)は、主に銀行が取り扱うローン商品の利用履歴に関する信用情報を確認できます。
KSCで信用情報を確認する方法は、以下の通りです。
- インターネット
- 郵送
インターネットでは、マイナンバーカードまたは写真付きの本人確認書類でWeb上で本人確認が可能です。
郵送の場合には以下の準備物を同封してKSCへ郵送すると、後日現住所あてに開示報告書が届きます。
- 開示請求申込書
- 手数料(ゆうちょ銀行発行の定額小為替証書1,000円)
- 本人確認資料2種類
KSCで信用情報を確認する際には、インターネットまたは郵送で確認しましょう。
クレジットカードの審査に通過しやすくなるコツ!枚数・キャッシング枠の条件を紹介
審査の甘いクレジットカードは存在しませんが、ポイントを抑えて申し込むことで審査に通過できる可能性があります。
クレジットカードの審査に通過しやすくなるコツは、以下の通りです。
- クレジットカードは一枚だけ申し込む
- キャッシング枠は0円で申込む
- 申し込み書類に記入漏れ・間違いがないか確認する
- 年会費無料のクレジットカードを選ぶ
- 固定電話の番号を記載する
- 収入を安定させる
クレジットカードは一枚だけ申し込む
クレジットカードの審査に通過しやすくするには、一枚だけ申し込みましょう。
複数枚のクレジットカードを同時に申し込んでしまうと、多重申込と判断されるリスクがあります。
多重申込のリスクを避けるポイントは、以下の通りです。
- 複数のクレジットカードがほしいときは1ヵ月2枚までにする
- 3枚目以降は6ヵ月以上空けてから申し込む
多重申込によって申し込みブラックになり、最終的に信用情報に悪影響を及ぼすリスクがあります。
そのためクレジットカードを3枚持ちしたいなら、半年以上空けて申し込むのがおすすめです。
多重申込のリスクを避けるには複数枚のクレジットがほしい場合でも、頻度を守ることが大切です。
キャッシング枠は0円で申込む
キャッシング枠が選べる場合には、0円で申込むとカードの通る可能性が高くなります。
なぜなら、キャッシング枠が0円だとクレジットカード会社側のリスク度合いを低減できるためです。
また、クレジットカードを作る目的にキャッシングがある場合には、以下の流れでキャッシング枠の付与が目指せます。
- まずはキャッシング枠0円で申し込む
- 一括返済を6ヵ月程度続ける
- 6ヵ月目以降にキャッシング枠の付与をクレジットカード会社に依頼する
滞納や延滞がなく、一括返済を続けているとクレジットカード会社の社内評価が得られやすくなります。
審査が通るか不安な場合には、キャッシング枠を0円で申請してみましょう。
申し込み書類に記入漏れ・間違いがないか確認する
審査に通りやすくするには、申し込み書類に記入漏れ・間違いがないか確認しましょう。
申し込み書類で気をつけたいポイントは、以下の通りです。
- 記入漏れ・誤字脱字がないか確認する
- 丁寧な字で書く
記入漏れや間違いがあると、素性面から信用できない人物と判断されるリスクがあります。
クレジットカードの審査は申請者の性格も重視されているため、誠意ある対応を心がけましょう。
また、記入漏れや間違いがあると余分な時間や手間がかかってしまう場合もあるため、二度手間にならないためにもしっかり確認することが大切です。
審査に通るためには記入漏れや間違いがないかを確認しましょう。
年会費無料のクレジットカードを選ぶ
年会費無料のクレジットカードを選ぶと、審査通過に必要な要件を満たしやすくなります。
なぜなら、年会費無料のクレジットカードはアルバイト・パートの人を含む多くの人を会員にしたいという方針なためです。
- 年収100万円未満
- アルバイト・パート
年収103万円を超えてしまうと配偶者控除から外れてしまうため、アルバイト・パートの人で年収103万円を超える人は多くありません。
そして、年会費無料のクレジットカードは、アルバイト・パートで働く人も審査に通りやすく設定されています。
審査に通過できる年収を100万円未満に設定しないと、アルバイト・パートの人が審査できません。
よって、アルバイト・パートの人も会員にしたい年会費無料のクレジットカードは、年収が100万円未満でも申請できます。
固定電話の番号を記載する
固定電話の番号を記載すると、クレジットカードの審査に通りやすくなります。
クレジットカードの会社側からすれば、契約者との連絡手段が増えるためです。
- 固定電話の番号がないからといって審査に落ちるわけではない
- 連絡手段が増えることで信頼されやすくなる
固定電話の番号を記載すると審査に有利になるものの、必ずしも必要ではありません。
もし固定電話の番号を記載しないことで、審査に落ちた場合には他の内容に問題があった可能性があります。
固定電話の番号をお持ちの場合には、記載すると審査に通過しやすくなります。
収入を安定させる
収入を安定させると、クレジットカードの審査に通過しやすくなります。
なぜなら、収入はクレジットカードの審査対象に含まれるためです。
クレジットカードの主な審査対象は、以下の通りです。
- 勤務先の社名
- 企業規模
- 勤続年数
- 役職
- 収入
他にも、家族構成や住まいの情報といった属性情報やローンやクレジットカードの利用履歴などの返済に関する情報も審査対象となります。
収入の安定によって審査に通過しやすくなるでしょう。
審査なしで作れるカードは4種類!超ブラックでも発行できるカードを紹介
審査なしで作れるカードを4種類紹介します。
- デビットカードは15歳以上の中学生以外なら発行できる
- 家族カードは家族本人に対する審査がない
- プリペイドカードはWeb申し込みでかんたんに入手できることが一般的
- バンドルカードには審査・年齢制限がない
次の項目からは審査なしで作れるカードについて、詳しく解説します。
デビットカードは15歳以上の中学生以外なら発行できる
デビットカードは、15歳以上の中学生以外なら発行できます。
クレジットカードと同じように利用できますが、デビットカードは口座残高から即時引き落としのみです。
- 後払いがない
- 利用限度額を設定できる
- デビットカードで支払えない店舗がある
デビットカードは、カードに紐づく口座から支払い額が即時引き落としされる仕組みです。
そのため、口座残高以上のお金は使えません。
また、1回の支払いや1日の合計などで利用限度額を設定できます。
気をつけたいのは、デビットカードでは支払えない店舗があることです。
特にガソリンスタンドでは利用できない場合が多いため注意しましょう。
デビットカードは15歳以上の中学生以外なら発行できますが、特徴を理解して利用することが大切です。
家族カードは家族本人に対する審査がない
家族カードは、家族本人に対する審査がありません。
本会員のみが審査対象となるため、信用情報に不安がある場合でもカードを所有しやすいです。
ただし、以下のような条件に当てはまる場合には、家族カードでも審査落ちする可能性があります。
- 本会員の信用情報に問題がある
- 利用条件を満たせていない
- 家族が社内ブラックになっている
本会員が支払いの延滞やキャッシング枠の大量利用などをしているなどの問題がある場合には、家族カードでも審査する場合があります。
また、家族カードは配偶者や両親、子どもなどの条件があるため、利用条件を満たせていない場合には作ることができません。
他にも、家族が社内ブラックの場合には対象のクレジットカード会社では家族カードを作れない場合があります。
家族カードには家族本人以外の審査がないため、審査が不安な方にもおすすめです。
プリペイドカードはWeb申し込みでかんたんに入手できることが一般的
プリペイドカードは、Web申し込みでかんたんに入手できることが一般的です。
お金をチャージして前払いで利用できます。
プリペイドカードの種類は、以下の通りです。
- 使い切り型:図書カードやQUOカードなどのギフトカードに多いタイプ
- チャージ型:残高が不足した場合にはチャージできる
VisaやMasterCardなどの国際ブランド付きのプリペイドカードなら、クレジットカードの代わりとして利用できます。
ただし、プリペイドカードにはできないこともあるので、クレジットカードの代わりとして使用する際には注意が必要です。
- 分割払い
- 自動引き落とし
- 公共料金の支払い
プリペイドカードはチャージ型で国際ブランド付きであれば、お店の支払いに利用しやすいです。
バンドルカードには審査・年齢制限がない
バンドルカードには審査・年齢制限がないため、気軽に作ることができます。
通販サイト・オンラインサービスなどのカード決済で利用することが可能です。
- 審査がない
- 使用履歴を確認できる
- カード本体の所有が可能
- 未成年が作る場合には保護者の同意が必要
バンドルカードは、アプリから作れるVisaプリペイドカードです。
アプリから使用履歴の確認や一時停止ができるため、不正利用を予防できます。
バンドルカードの作成には年齢制限はありませんが、未成年者が作る場合には保護者の同意が必要です。
審査や年齢制限がなく気軽に作成できるため、特徴を理解してから利用しましょう。
ブラックでも作れるクレジットカードに関するよくある質問
ブラックでも作れるクレジットカードに関するよくある質問は、以下の通りです。
- ブラックリストは何年で消えますか?
- 結婚したらブラックは消えますか?
- ブラックリストに載るとカードは使えなくなりますか?
ここからは、ブラックでも作れるクレジットカードに関するよくある質問を詳しく解説します。
ブラックリストは何年で消えますか?
ブラックリストは一度掲載されてしまうと、消えるまでに一般的には5年かかります。
しかし、ブラックリストに掲載された内容によって消えるまでの目安年数が異なるため、注意しましょう。
内容ごとの目安年数は、以下の通りです。
内容 | 目安年数 |
強制解約 | 5年 |
社内ブラック | 5年 |
申込ブラック | 6ヵ月~1年 |
金融事故 | 5年~10年 |
例えば消費者金融から借り入れなどをした場合、最後に支払った日から5年経過するとブラックリストが解除となる可能性があります。
一度ブラックリストに掲載されてしまうとすぐに消す方法はないため、ブラックリスト掲載されないように注意が必要です。
結婚したらブラックは消えますか?
結婚して苗字が改姓した場合でも、ブラックリストは残ります。
ブラックリストは、信用情報機関が規定する期間が過ぎるまで抹消されないためです。
ブラックリストに掲載されていても結婚相手には影響はありませんが、クレジットカードが作れないなどの不便があります。
- 住宅や車を購入するときにローンが組めない
- 家族の保証人になれない
- 債務整理や借金を秘密にしているなら審査落ちでバレるリスクがある
結婚相手に債務整理や借金を隠している場合には、何度も審査落ちすることで信用情報に問題があることがバレるリスクがあります。
結婚して改姓してもブラックリストの情報は消えないため、注意しましょう。
ブラックリストに載るとカードは使えなくなりますか?
債務不履行や債務整理などによってブラックリスト入りすると、契約中のクレジットカードが強制解約となる場合があります。
クレジットカード会社は契約後も利用者の信用情報を確認しているためです。
- クレジットカードの新規作成がしにくい
- 契約中のカードは使えなくなる
金融機関ごとの更新のタイミングやクレジットカード会社独自の定期審査で事故情報が発見されると、契約中のカードが利用停止となります。
よって、ブラックリストに登録されてしまうとこれまで使っていたクレジットカードもいずれは使えなくなります。
まとめ
今回は、ブラックでも作れる可能性があるクレジットカードを紹介しました。
ブラックリストに載る可能性がある条件は、以下の通りです。
- 債務整理または自己破産を行った
- 奨学金を3ヵ月以上延滞した
- クレジットカードの強制解約を経験した
- 短期延滞を何度も繰り返した
- 申込ブラックになっている
また、クレジットカードの審査に通過しやすくなるコツもあります。
- クレジットカードは一枚だけ申し込む
- キャッシング枠は0円で申込む
- 申し込み書類に記入漏れ・間違いがないか確認する
- 年会費無料のクレジットカードを選ぶ
- 固定電話の番号を記載する
- 収入を安定させる
ブラックでも作れる可能性があるクレジットカードを参考に、カードを選んでみましょう。